อยากจะกู้ซื้อบ้านสักหลัง ? “ขอสินเชื่อบ้าน เลือกธนาคารไหนดี” หรือ “สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุด” เป็นคำถามของยอดฮิตผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยถูกก็ยิ่งลดภาระให้เราผ่อนบ้านได้แบบสบาย ๆ แล้วช่วงนี้หลายธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านออกมาให้เลือกมากมายเลยด้วย สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกมาให้ได้ดูกันว่า จะเป็นธนาคารที่ท่านกำลังสนใจอยู่หรือไม่
ดอกเบี้ยเงินกู้แบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) โดยอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดลง ทุกอย่างจะคงที่ตลอดสัญญาอายุเงินกู้หรือในช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว เช่น สมมติว่า ดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เราต้องผ่อนทั้งหมด 10 ปี เท่ากับว่า เราต้องผ่อนที่ 5% ตลอดระยะเวลา 10 ปี
อัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเบี้ยเงินกู้ที่จะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะซึ่ง MLR และ MRR ถูกจัดอยู่ในประเภทอัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) แบบที่ 2
MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี” เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ ส่วนใหญ่ใช้กับ “เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน”
MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นดี”
การมองหาสถาบันการเงินเพื่อยื่นกู้ สินเชื่อบ้าน จึงเป็นหนึ่งในข้อพิจาณาสำคัญ ซึ่งปัจจัยโดยทั่วไปที่ใช้ประกอบการเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารก็คือ ดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และยังมีปัจจัยอื่นๆ เป็นตัวแปร อย่างโปรโมชั่นหรือแคมเปญทางการตลาดที่แต่ละธนาคารจะจัดเสริมในแต่ละช่วงด้วย คราวนี้เรามาลองดูดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าธนาคารไหนถูกที่สุดกัน
ตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดฯ ของธนาคารพาณิชย์ อัพเดท 29 /10/ 63
อันดับ
ธนาคาร
ดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ย
(ไม่รวมประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ"MRTA")
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์
1.9 %
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.90% ต่อปี
สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 1.90%
สินเชื่อบ้านใหม่ ดอกเบี้ยโดนใจ ... ผ่อนสบายๆ
ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.90% หรือผ่อนล้านละ 3,500 บาท
(ภายใน 2 ปีแรก)
โปรโมชั่นค่าจดจำนอง เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร
ตั้งแต่วันนี้ - 30 มิถุนายน 2563
ดูรายละเอียด : //bit.ly/2X0zMkq
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารอาคารสงเคราะห์
2.95%
สินเชื่อ D Plus ปี 2563
สินเชื่อ D Plus ปี 2563
เดือนที่ 1 -24 = 2.95% ต่อปี
เดือนที่ 25 -36 = MRR -3.00% ต่อปี
เดือนที่ 37 -42 = 0.00% ต่อปี
เดือนที่ 43 จนถึงตลอดอายุสัญญา
-กรณีลูกค้าสวัสดิการ = MRR-1.00% ต่อปี
-กรณีลูกค้ารายย่อย (MOU)* = MRR-0.75% ต่อปี
-กรณีลูกค้ารายย่อย = MRR-0.50% ต่อปี
ยื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันที่ 14 มีนาคม 2563 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2563 อนุมัติ และทำนิติกรรมภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2563
ดูรายละเอียด : //www.ghbank.co.th
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารทีเอ็มบี
3.23 %
ปีที่ 1-3 MRR
สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี
วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20,000,000 บาท
กรณีซื้อบ้านจากโครงการทั่วไป
(ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์)
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 1.48% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.38% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.15% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.22% ต่อปี
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
ดูรายละเอียด : //www.tmbbank.com
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารยูโอบี
3.50%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี
"UOB Home Loan"
อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านใหม่ สำหรับโครงการของบริษัทมหาชน
มี 2 รูปแบบ ดังนี้
แบบที่ 1
ปีที่ 1 - 3 : 3.50% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.50% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.62% ต่อปีแบบที่ 2
ปีที่ 1 - 2 : 2.95% ต่อปี
ปีที่ 3 : 4.90% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 2.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.60% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.63% ต่อปีดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารแบงค์ออฟไชน่า
3.70 %
ปีที่ 1 - 2 : MLR - 3.70% ต่อปี
สินเชื่อซื้อบ้านใหม่สำหรับโครงการทั่วไป ดังนี้
แบบที่ 1 (สบาย 2 ปี)
ปีที่ 1 - 2 : MLR - 3.70% ต่อปี
ปีที่ 3 : MLR - 2.20% ต่อปี
หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.30% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.03% ต่อปีแบบที่ 2 (สบายได้เลย)
ปีที่ 1 : MLR - 5.00% ต่อปี
ปีที่ 2 - 3 : MLR - 2.10% ต่อปี
หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.43% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.06% ต่อปีแบบที่ 3 (สบายระยะยาว)
ปีที่ 1 - 3 : MLR - 2.00% ต่อปี
หลังจากนั้น : MLR - 2.25% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.50% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.30% ต่อปี
ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่
ดูราละเอียด : //www.bankofchina.co.th
สินเชื่อบ้านใหม่
ธนาคารธนชาต
3.89%
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี
เท่ากับ/ปี
อัตราดอกเบี้ยกลุ่มลูกค้าที่ซื้อหลักประกันภายใต้กลุ่ม
Top Selective Developers
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.74% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.90% ต่อปี
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เท่ากับ 3.89% ต่อปี
(ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และค่าประเมินราคาหลักทรัพย์)
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
ดูรายละเอียด : //www.thanachartbank.co.th/
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารกรุงเทพ
4.1%
ลูกค้าทั่วไป ทางเลือกที่ 1
สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป
วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท
ทางเลือกที่ 1
ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
ปีที่ 2 - 3 : MRR - 2% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.5% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.1% ต่อปี
ทางเลือกที่ 2
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.375% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.5% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.13% ต่อปีวงเงินตั้งแต่ 3 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท
ทางเลือกที่ 1
ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
ปีที่ 2 - 3 : MRR - 1.60% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.375% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.29% ต่อปี
ทางเลือกที่ 2
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.00% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.375% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.39% ต่อปีวงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
ทางเลือกที่ 1
ปีที่ 1 : 3.00% ต่อปี
ปีที่ 2 - 3 : MRR - 1.75% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.19% ต่อปี
ทางเลือกที่ 2
ปีที่ 1 - 3 : MRR - 2.10% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.50% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
อัตราดอกเบี้ยแท้จริง 4.28% ต่อปีดูรายละเอียด : //www.bangkokbank.com/
ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
สินเชื่อบ้าน
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
4.55 %
1ล้านบาทแต่ไม่ถึง5 ล้านบาท (ทางเลือกที่ 1 )
สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย
(บ้านใหม่หรือบ้านมือสอง) สำหรับโครงการทั่วไป
แบ่งออกเป็น 2 ช่วงวงเงิน ดังนี้
วงเงิน 1 ล้านบาท แต่ไม่ถึง 5 ล้านบาท
ทางเลือกที่ 1
ปีที่ 1 : MRR - 3.35% ต่อปี
ปีที่ 2 : MRR - 2.25% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.10% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.07% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.55% ต่อปี
ทางเลือกที่ 2
เดือนที่ 1 - 6 : 1.50% ต่อปี
เดือนที่ 7 - 12 : MRR - 1.60% ต่อปี
ปีที่ 2 : MRR - 1.35% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.10% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.42% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.74% ต่อปีวงเงิน 5 ล้านบาทขึ้นไป
ทางเลือกที่ 1
ปีที่ 1 : MRR - 3.50% ต่อปี
ปีที่ 2 : MRR - 2.75% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.35% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.77% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.28% ต่อปี
ทางเลือกที่ 2
เดือนที่ 1 - 6 : 1.25% ต่อปี
เดือนที่ 7 - 12 : MRR - 1.95% ต่อปี
ปีที่ 2 : MRR - 1.75% ต่อปี
หลังจากนั้น : MRR - 1.35% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา)
*อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.10% ต่อปี
**อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.45% ต่อปีดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
ดูรายละเอียด : //www.krungsri.com/bank
สินเชื่อบ้าน KK Home Loan
ธนาคารเกียรตินาคิน
6.90% (ต่อปี)
สินเชื่อบ้าน KK Home Loan
ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่
สินเชื่อเคหะ
ธนาคารออมสิน
6.275%
ดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำประเภทเงินกู้ที่มีระยะเวลา
สินเชื่อเคหะ
ให้กู้ได้ทุกกรณีรวมกันไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า