อยากซื้อบ้าน 3 ล้าน แต่ติดปัญหาเงินเดือนเริ่มต้น 15,000 ประกอบกับเจ้าหน้าที่ธนาคารจะพิจารณาวงเงินกู้ที่ได้รับ หากผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้สินต่างๆ ได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ แล้วอย่างนี้จะทําอย่างไรดีนะ สามารถค้นหาข้อมูลซื้อบ้าน 3 ล้าน ด้วยเงินเดือน 15,000 ได้ดังนี้
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้าน 3 ล้านได้ ด้วย 4 วิธีคือ
- เงินเดือน 15,000 แต่มีสินทรัพย์อื่นๆ สามารถนําสินทรัพย์ปลอดจํานองมาค้ำประกัน เพื่อกู้ซื้อบ้าน 3 ล้านได้
- เงินเดือน 15,000 แต่เลือกดาวน์บ้านเป็นจํานวนเงินเยอะ หรือ 50% ของราคาบ้าน ก็สามารถกู้ซื้อบ้าน 3 ล้านได้
- เงินเดือน 15,000 สามารถยื่นกู้ร่วมตั้งแต่ 2-3 คน เพื่อยื่นขอกู้ซื้อบ้าน 3 ล้านได้
3 ขั้นตอนกู้บ้านอนุมัติไว
เมื่อพิจาราณาวิธีมีบ้าน 3 ล้านด้วยเงินเดือน 15,000 แล้ว แล้วลองทำตาม 3 ขั้นตอนนี้ เชื่อว่านอกจากจะได้อยู่บ้านราคา 3 ล้านแล้ว ยังทำให้เจ้าหน้าที่สินเชื่ออนุมัติไวยิ่งขึ้นด้วย
ขั้นตอนที่ 1 เลือกโครงการบ้านที่ใช่ ในราคาที่ไหว
มนุษย์เงินเดือนที่อยากมีบ้านสักหลัง แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรดี แนะนำให้เริ่มจากหาโครงการบ้านในทำเลที่ชอบ และราคาที่คิดว่าตัวเองรับได้ก่อนเป็นอันดับแรก เช่น ครอบครัวและญาติอยู่โซนทำเลชัยพฤกษ์-วงแหวน หรือที่ทำงานอยู่แถวรังสิต-ปทุมธานี เพื่อสะดวกและประหยัดต่อการเดินทาง และเมื่อพิจารณาถึงทำเลที่อยู่อาศัยแล้ว อันดับต่อมาคือราคาของบ้าน ซึ่งมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่จะพิจารณาจากปัจจัยด้านราคาเป็นหลัก เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่จะตั้งเงื่อนไขในการปล่อยสินเชื่อคือ ผู้กู้ต้องสามารถแบกรับภาระหนี้สินได้ไม่เกิน 40% จากรายได้ ซึ่งมีหลักวิธีการคำนวณดังนี้
รายได้ต่อเดือน x 40% = จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน
มนุษย์เงินเดือนมีรายได้ 15,000 บาท x 40% = ผ่อนบ้านสูงสุด 6,000
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่รู้แนวทางการซื้อบ้านของตนเองแล้ว แนะนำว่านอกจากจะต้องพิจารณาเรื่องทำเล ความสามารถในการชำระหนี้เป็นสำคัญแล้ว อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญในการเลือกโครงการที่ใช่คือ แนวคิดและจุดขายของโครงการ เช่น อยากได้บ้านที่มีความพอดี ทั้งฟังก์ชันการใช้งาน รูปแบบการดีไซน์ และการจัดการที่ได้มาตรฐานภายในหมู่บ้าน เฉกเช่นเดียวกับ อณาสิริ ที่กำลังจะเปิดตัวบ้านโครงการใหม่บนทำเล ชัยพฤกษ์-วงแหวน ในเร็วๆ นี้
พบวิถีการใช้ชีวิตที่พอดี ได้ที่โครงการ อณาสิริ
ขั้นตอนที่ 2 เช็กเงื่อนไขของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เมื่อรู้เลือกโครงการที่ใช่ ในราคาที่สามารถผ่อนได้แล้ว อันดับต่อไปคือการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคาร ซึ่งโดยปกติแล้วทางธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะคุณสมบัติและรายได้ของผู้กู้ดังนี้
- ผู้กู้ต้องมีอายุต่ำสุด 20 ปี และสูงสุด 70 ปี
- รายได้ขั้นต่ำของผู้กู้ที่ธนาคารกำหนด หากเป็นมนุษย์เงินเดือน 10,000 บาท/เดือน และถ้าเป็นเจ้าของกิจการ 15,000 บาท/เดือน
- โดยปกติธนาคารจะให้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กู้ประมาณ 30-50 เท่าของรายได้
ตารางเปรียบเทียบการผ่อนชำระ โดยพิจารณาจากรายได้ของผู้กู้
ธนาคารเงินเดือนสุทธิ (บาท)งวดผ่อนต่อเดือน
(สูงสุด 30 ปี)วงเงินกู้
(ล้านบาท)ธนาคารไทยพาณิชย์15,0009,8001,690,000ธนาคารกรุงไทย16,0009,0001,690,000ธนาคารกสิกรไทย15,0009,0001,690,000ธนาคารกรุงศรีอยุธยา20,0009,9001,690,000ธนาคารออมสิน16,0009,6001,690,000
ขั้นตอนที่ 3 ใช้ทางลัดอนุมัติไว ด้วยวิธีกู้ร่วม
จากขั้นตอนที่ 1 และ 2 เมื่อคำนวณรายได้ของมนุษย์เงินเดือน จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน และเงื่อนไขจากธนาคาร อาจทำให้มนุษย์เงินเดือนที่กำลังเล็งโครงการบ้านราคา 3 ล้าน อาจถอดใจหมดความหวังกับการซื้อบ้าน เนื่องจากหากพิจารณาด้วยราคาบ้านแล้ว จะต้องแบกรับภาระการผ่อนต่อเดือนประมาณ 19,000 บาท ซึ่งมากกว่ารายได้ ดังนั้นแน่นอนการขออนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ 15,000 บาท แต่ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน คงเป็นไปได้ยาก แต่ทุกอย่างมีทางออกเพราะสามารถใช้ทางลัดให้อนุมัติไว ได้ด้วยวิธีการกู้ร่วม โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
- หาผู้กู้ร่วมที่เป็นบุคคลในครอบครัว มีนามสกุลเดียวกัน หรือคู่สมรส ที่ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนกัน
- ผู้กู้ร่วมต้องไม่มีประวัติเสียทางการเงิน หรือติดเครดิตบูโร
- จำนวนผู้กู้ร่วมต้องไม่เกิน 2 คนเท่านั้น
ตัวอย่างการกู้ร่วม
นายเอ เป็นมนุษย์เงินเดือนมีรายได้ 15,000 บาท ต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน โดยทำการกู้ร่วมกับพี่สาว นางบี ซึ่งมีรายได้หลังหักภาระค่าใช้จ่ายไปแล้วเหลือ 18,000 บาท เมื่อรวมรายได้ของทั้ง 2 คนทำให้มีรายได้ต่อเดือน 33,000 บาท หรือสามารถได้วงเงินกู้ถึง 4 ล้านบาท โดยมีอัตราการผ่อนต่อเดือนอยู่ที่ 26,000 บาท
พบคำตอบ เงินเดือน 20,000 มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้านได้กี่ล้าน
ดังตัวอย่างจะเห็นว่าการกู้ร่วมนั้นเปรียบเสมือนทางลัดที่ช่วยให้สามารถกู้ซื้อบ้านในราคาบ้านที่แม้จะเอื้อมไม่ถึง แต่สามารถทำให้เกิดขึ้นจริงได้ ต่อไปนี้มนุษย์เงินเดือนที่มีเงินเดือนน้อย แต่อยากเป็นเจ้าของบ้านราคา 3 ล้าน ก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป และจะง่ายขึ้นอีกเมื่อได้รู้รายละเอียดว่าแสนสิริมีโปรโมชันดีลปิดท้ายปี ไม่ว่าจะเป็นโปรโมชันบ้านและทาวน์โฮมพร้อมอยู่ มากมายที่ร่วมรายการ รีบคว้า ก่อนจะพลาดโอกาส!
ปีใหม่นี้ รับของขวัญสุดพิเศษ รีบคว้าให้ไว กับโปรใหม่เอาใจคนซื้อบ้าน ทาวน์โฮม คอนโดจากแสนสิริ "ได้กับได้ ได้คืนสูงสุด 6 ล้าน* ได้ 20 ความคุ้ม*" 21-22 ม.ค. นี้ พร้อมฉลองตรุษจีน ได้ทองเพิ่มอีก 20 บาท*
����Ѻ��������Թ�����Թ�� �����������Թ��������� ��ͧ��Ẻ ���. 91 㹡��������� �µ�����������ؤ�ŷء�� ������������ ���� ������������ö ���� ��������������ö ��ͧ���Ẻ�Թ��֧�����Թ ��Һؤ�Ź�����Թ�����Թ�� �Թ 50,000 �ҷ��ͻբ��� (������������֧ࡳ���ͧ�������ա��ͧ���Ẻ)
��ࡳ���Թ��֧�����Թ������ࡳ���ͧ�������� ��͵�ͧ���������������� 20,000 �ҷ ���� 240,000 �ҷ��ͻ� ����������ѡ�������� 60,000 �ҷ ����ѡŴ�����ǹ��� 30,000 �ҷ���� ��������Թ��������ͧ�������� 150,000 �ҷ �������㹪�ǧ�������ͧ��������
���ҡ������ǹŴ��� �蹴͡�����Թ�����ͺ�ҹ ��Сѹ���Ե ��� ��з����ҹ�Թ������µ�����������ͧ��������������� �� �Ӵ͡���¡����ͺ�ҹ 50,000 ���繤��Ŵ��� �з�����ͧ���Թ���٧���� 21,700 �ҷ �֧�����������繵�