ข้อเสียของการออมมีอะไรบ้าง

ประโยชน์ของการออมเงินที่สำคัญ คือ การสร้างความมั่นคงและอนาคตทางการเงินที่มั่งคั่ง เป็นหนทางที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในชีวิตที่อาจเกิดขึ้นและเพิ่มโอกาสในการส่งเสริมคุณภาพชีวิตให้ดีได้ตามที่ใจต้องการ

การออมเงินยังมีข้อดีซ่อนอยู่อีกไม่น้อย บทความนี้ Plan Your Money จะพาไปทำความรู้จักประโยชน์ของการออมเงินพร้อมแนวทางการออมเงินให้งอกเงยเพื่อให้คุณสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ประโยชน์ของการออมเงิน

การออมเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต ต่อไปนี้ คือ ประโยชน์ของการออมเงินที่คุณควรรู้

1. สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

ไม่มีใครสามารถล่วงรู้อนาคตได้ การออมเงินจึงเป็นหนทางที่ช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิตได้เป็นอย่างดีและมีส่วนช่วยในการสร้างเงินก้อนเพื่อรองรับความเสี่ยงในชีวิต ลองคิดดูว่า ถ้าไม่มีเงินออม คุณจะเอาตัวรอดเมื่อเกิดวิกฤติทางเศรษฐกิจและการเงินได้อย่างไร ถ้าคุณต้องเกษียณอายุหรือตกงานแบบกะทันหันจะยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้เพียงพอไหม หากไม่มีการวางแผนออมเงินมาอย่างต่อเนื่อง

2. ชีวิตปลอดหนี้

การออมช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการชำระหนี้ต่างๆ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถยนต์ ได้สบายและไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากนัก โดยเฉพาะถ้าคุณมีการออมเงินล่วงหน้าก่อนการจ่ายเงินก้อนใหญ่ รวมถึงจัดสรรปันส่วนการออมเงินก้อนผสานไปกับการจัดการรายรับรายจ่ายอย่างพอเหมาะในแต่ละวัน ก็จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ปลอดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้นไปอีก

3. เกษียณอายุได้ก่อนกำหนด

แผนการออมระยะยาวส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพและปราศจากความเครียดด้านการเงิน ซึ่งคนที่รู้จักวางแผนออมเงินแต่เนิ่นๆ จะมีโอกาสตัดสินใจเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เร็วกว่าคนที่เริ่มออมเงินช้า

4. มีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรง

การออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอช่วยให้สุขภาพร่างกายแข็งแรงขึ้นฉันใด การสร้างวินัยออมเงินอย่างต่อเนื่องก็ช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ฉันนั้น นอกจากนี้ ยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้สินจากการใช้จ่ายเงินเกินตัว เป็นภูมิคุ้มกันต่อต้านสิ่งล่อใจที่มีราคาแพงและไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ รวมทั้งช่วยลดความเครียดจากภาระผูกพันทางการเงินอีกด้วย

แนวทางการออมเงินให้งอกเงย

บนเส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่ง คุณจำเป็นต้องรู้จักแนวทางการออมเงินให้งอกเงย เพราะเมื่อคุณมีเงินเก็บมากเพียงพอแล้ว คำถามต่อไปที่คุณต้องคำนึงถึง คือ จะนำเงินออมไปทำอะไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและเกิดประโยชน์สูงสุด

ต่อไปนี้ คือ ตัวอย่างของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณสามารถเลือกใช้วางแผนเพื่อต่อยอดเงินออมของคุณให้เติบโตขึ้นได้

1. ออมในบัญชีเงินฝากประจำ

ลองจัดสรรเงินออมบางส่วนมาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำแทนที่จะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้ดอกเบี้ยน้อย โดยบัญชีเงินฝากประจำมีทั้งแบบบัญชีฝากประจำทั่วไปและเงินฝากประจำปลอดภาษี ซึ่งเป็นอีกหนึ่งแนวทางของการออมอย่างสม่ำเสมอและให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป จึงเหมาะสำหรับผู้มีเงินออมที่ไม่จำเป็นต้องนำออกมาใช้ภายในระยะเวลาตามเงื่อนไขและผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ต่ำ

2. ออมในกรมธรรม์ประกัน

การทำประกันเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยบังคับให้เราต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อจ่ายค่าเบี้ย มีให้เลือกทั้งประกันแบบออมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันชีวิต โดยผลตอบแทน เช่น เงินต้นรวมดอกเบี้ย หรือความคุ้มครองที่ได้รับก็จะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละประเภท นอกจากนี้ คุณยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย

3. ออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

เป็นการจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนทุกเดือน โดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนและขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ส่วนกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นข้อบังคับที่ข้าราชการทุกคนต้องเข้าร่วม ส่วนใหญ่จะตัดออกจากเงินเดือนอัตโนมัติ และจะได้รับเงินคืนจากกองทุนเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งเงินสะสมรายเดือนของลูกจ้าง เงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้ทุกเดือน รวมทั้งมูลค่าของหน่วยลงทุนที่สูงขึ้นจากการบริหารกองทุน นอกจากนี้ ยังนำไปหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

4. ออมในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

เหมาะสำหรับคนทำงานอิสระที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งพนักงานบริษัทเอกชนและข้าราชการที่ต้องการเพิ่มช่องทางต่อยอดเงินออมและได้รับประโยชน์จากการขอเงินคืนภาษี โดยเงินที่ได้รับคืนจากการไถ่ถอนจะคำนวณจากส่วนต่างราคาของหน่วยลงทุน ณ เวลาไถ่ถอนกับราคาซื้อเฉลี่ยตลอดการลงทุนและจะได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด

5. ออมด้วยการลงทุนแบบ DCA

DCA (Dollar Cost Average) คือ การลงทุนโดยแบ่งซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ลดความผันผวนและความเสี่ยงจากการลงทุน จึงช่วยเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

สรุป
การออมเงินมีประโยชน์และความสำคัญอย่างมาก เพราะถือเป็นจุดเริ่มต้นและพื้นฐานสำคัญในการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบันและอนาคต แต่การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอที่จะสร้างความมั่งคั่งและคุณภาพชีวิตที่ดีให้กับคุณได้ในระยะยาว

ข่าวดีก็คือ ในปัจจุบัน มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ ที่ช่วยให้เงินออมของคุณเติบโตได้ ส่วนจะเห็นผลช้าเร็วหรือได้รับผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ยิ่งคุณเริ่มต้นลงทุนต่อยอดได้เร็วเท่าไร ยิ่งเพิ่มโอกาสให้เงินออมของคุณสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้นเท่านั้น

หากสนใจวางแผนออมเงินให้งอกเงย สามารถปรึกษาทีม Plan Your Money ผ่านช่องทางฮอตไลน์ได้ที่ 02-296-5959 จันทร์ - ศุกร์ เวลา 9.00 น. - 17.00 น. หรือฝากข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับที่ บริการที่ปรึกษาทางด้านการเงินจากธนาคารกรุงศรี