ดาวน์ รถ กี่ บาท ดี

ซื้อรถกับการขอสินเชื่อ เรื่องง่ายที่เข้าใจได้ไม่ยากเย็น

การซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ในประเทศไทยนั้น ต้องยอมรับว่าผู้ให้บริการด้านการเงินหรือไฟแนนซ์นั้นเข้ามามีส่วนร่วมเป็นอย่างมาก จากการที่ลูกค้าส่วนใหญ่จะต้องทำการผ่อนชำระรถยนต์ไปตามที่มีการกำหนด ซึ่งแน่นอนว่าเราไม่ได้ทำการผ่อนชำระกับผู้ผลิตรถยนต์โดยตรงอย่างแน่นอน
บริษัทผู้ให้บริการด้านการเช่าซื้อจึงเปรียบเสมือนพ่อค้าคนกลาง ที่นำเงินค่ารถไปชำระให้กับค่ายรถ ก่อนที่จะนำมาปล่อยให้เราผ่อนชำระตามเงื่อนไข พร้อมกับการตจ่ายดอกเบี้ยไปตามที่กำหนด เรื่องนี้อาจจะไม่ใช่ปัญหาของคนรวยที่ซื้อรถด้วยเงินสด แต่กับมนุษย์ทั่ว ๆ ไปแล้ว ถือว่าเป็นปัญหาใหญ่เอาเรื่อง
การจัดไฟแนนซ์รถยนต์จึงเปรียบเสมือปัจจัยที่ 5 ของคนโดยส่วนใหญ่ที่ทำให้สามารถเป็นเจ้าของรถได้อย่างง่ายดายมากขึ้น ซึ่งในปัจจุบันนี้ ก็มีผู้ให้บริการด้านการจัดไฟแนนซ์รถยนต์มากมายหลายค่ายที่พร้อมจะดูแลผู้ที่อยากเป็นเจ้าของรถยนต์สักคัน ให้สามารถจับจองรถยนต์ในฝันได้ในท้ายที่สุด

การจัดไฟแนนซ์รถหมายถึงอะไร

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ก็เปรียบเสมือนการกู้เงินผ่านแหล่งเงินต่าง ๆ โดยที่การพิจารณาขอไฟแนนซ์จะผ่านหรือไม่ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขนโยบายของทางบริษัท ด้วยรูปแบบของของการเช่าซื้อ โดยตัวผู้ซื้อจะไม่ใช่เจ้าของรถ แต่จะเรียกว่า ผู้เช่า ซึ่งจำเป็นที่จะต้องจ่ายค่างวดพร้อมกับดอกเบี้ยให้ครบตามกำหนดสัญญา จึงจะได้เป็นเจ้าของรถอย่างสมบูรณ์
ในปัจจุบัน การจัดไฟแนนซ์นั้นแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ ประกอบไปด้วย หนึ่ง การจัดไฟแนนซ์รถยนต์จากบริษัทรถยนต์โดยตรง สอง การจัดไฟแนนซ์โดยผู้ให้บริการด้านการเงิน ซึ่งแต่ละผู้ให้บริการก็จะมีเงื่อนไขในการให้บริการและดูแลที่แตกต่างกันออกไป โดยผู้ซื้อสามารถเลือกใช้บริการได้
นอกจากนี้ ผู้ให้บริการหลายรายก็ให้บริการจัดไฟแนนซ์สำหรับรถมือสอง แบ่งเป็น การจัดไฟแนนซ์รถยนต์จากผู้จำหน่ายรถยนต์มือสองโดยตรง ด้วยบริการจากสถานบันการเงิน และการจัดไฟแนนซ์สำหรับรถที่ซื้อขายกันเองระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย ซึ่งจะต้องหาแหล่งเงินมาสนับสนุน

ขั้นตอนของการเตรียมการขอไฟแนนซ์

ในปัจจุบันนั้น ผู้ประกอบการขายรถยนต์ส่วนใหญ่ทั้งรถยนต์ป้ายแดงและรถยนต์มือสอง ต่างก็เตรียมความพร้อมในเรื่องของเอกสารต่าง ๆ ที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อ ซึ่งเป็นการอำนวยความสะดวกให้กับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ สามารถเป็นเจ้าของรถได้อย่างสะดวกสบาย
โดยปกติแล้ว การเตรียมเอกสารจะเป็นเอกสารที่เราคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว เช่น บัตรประชาชน หนังสือรับรองการทำงาน หรือเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ที่จะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินค้า เมื่อทำการยื่นเอกสารแล้ว ก็จะต้องรอให้ผู้ให้บริการทำการตรวจสอบและวิเคราะห์โดยละเอียด
ขั้นตอนหลังจากการยื่นเอกสารและรอการประเมินนั้น ปกติจะใช้เวลาไม่เกิน 7 วันทำงาน ซึ่งหากเป็นบุคคลที่ไม่มีปัญหาและมีความสามารถในการเช่าซื้อ ก็ไม่น่ามีปัญหา แต่หากมีปัญหาขึ้นจริงและไม่ได้รับการอนุมัติ สามารถนำเอกสารดังกล่าวไปทดลองขอสินเชื่อจากผู้ประกอบการรายอื่น ๆ ได้อีก

การมีชีวิตอยู่ในเมืองไทย พี่ทุยยอมรับเลยนะว่า รถยนต์เป็นสินทรัพย์เสื่อมค่าที่ดูเหมือนจะจำเป็นที่สุดแล้วล่ะ ที่ใคร ๆ ก็ ซื้อรถยนต์ นั่นก็เพราะว่าระบบสาธารณะบ้านเรา ดูแล้วจะไม่เพียงพอและไม่ได้มีคุณภาพมากพอที่จะให้คนส่วนใหญ่หันมาใช้ได้ ดั่งคำที่ว่า

ประเทศที่เจริญแล้ว คือ ประเทศที่คนรวยยอมใช้รถสาธารณะ

แต่ถ้าถามพี่ทุยว่า ถ้าเราไม่สะดวกที่จะนั่งรถสาธารณะเลย แล้วเรามีความจำเป็นที่จะต้องซื้อรถยนต์ เราจะต้องมีการเตรียมตัวยังไง ?

สูตรคำนวณราคา ซื้อรถยนต์

ก่อนอื่นพี่ทุยก็คงแนะนำให้ไปดูที่งบประมาณกันก่อน ว่าเราไม่ควรซื้อรถที่เกินกำลังหรือความเหมาะสมของตัวเอง พี่ทุยมีสูตรเด็ดมาแนะนำตามสมการนี้เลย

ราคารถที่เราขับ = รายได้เราทั้งปี

ถ้าเรารายได้ปีละ 1,000,000 บาท รถที่เราควรขับก็ราคาไม่ควรเกิน 1,000,000 บาทนั่นเอง ง่าย ๆ แค่นั้นเลย ลองมาดูตัวอย่างการคำนวณกัน ว่าทำไมถึงเป็นแบบนั้น

ปกติรถเราจะดาวน์ประมาณ 25% โดยเฉลี่ยแล้วก็ผ่อนประมาณ 5 ปี ถ้ารถ 1,000,000 บาท ผ่อนชำระ 5 ปี ดาวน์ 25% แล้วดอกเบี้ยประมาณ 2% เราจะผ่อนเดือนละ 13,750 บาท

สำหรับคนที่รายได้ปีละ 1,000,000 บาท แปลว่าเรารายได้เดือนละประมาณ 83,000 บาท ถ้ารายจ่ายเรื่องการผ่อนรถคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อรายได้ต่อเดือนก็ประมาณ 16-17% แล้วถ้ารวมค่าน้ำมัน ค่าซ่อมบำรุง ก็น่าจะอยู่ประมาณ 20-25% พอดี ซึ่งเราก็ไม่ควรมีค่าใช้จ่ายเรื่องรถเกิน 25% ของรายได้เราในแต่ละเดือน เพราะชีวิตยังมีค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ อีก เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าอาหาร นั่นเลยเป็นเหตุผลว่าทำไมราคารถที่เราขับถึงไม่ควรเกินรายได้เราทั้งปี

แต่ถ้าเรารายได้น้อยล่ะ จะทำยังไง ? อย่างเช่น เด็กจบใหม่เงินเดือน 20,000 บาท ปีหนึ่งก็ 240,000 บาท งั้นก็แปลว่าไม่ควรซื้อรถเกิน 240,000 บาทเหรอพี่ทุย คำตอบก็คือใช่ ! ถ้าเราซื้อรับรองได้เลยว่าลำบากแน่นอน เพราะการมีรถอย่าง Eco Car 1 คัน พี่ทุยบอกได้เลยว่ามีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยก็เดือนละ 10,000 บาทแน่นอน ! เน้นว่าอย่างน้อยนะจ๊ะ

แล้วถ้าเราเหลือเงินแค่ 50% อนาคตมีแนวโน้มที่จะมีปัญหาเรื่องการเงินสูงมาก ๆ เลยพี่ทุยขอเตือนน้าาาาาา เวลาเราอยากจะซื้อสิ่งของอะไรบางอย่าง ใจเราอะไรก็ไหวทั้งนั้น แต่กระเป๋าตังค์เราไม่ได้ไหวไปกับใจเราด้วยหรอกนะ พี่ทุยไม่อยากให้สุดท้ายทุกคนต้องบ่นว่า “รู้งี้.. ไม่น่าซื้อเลยดีกว่า”