การวางแผนเป้าหมายในวัยใด

​เคล็ดลับเพื่อความมั่นคงทางการเงิน​

ควรวางแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสมกับรายรับ โดยพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็นมีอะไรบ้าง แล้วกันรายรับส่วนหนึ่งไว้สำหรับเป็นเงินออมและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน หากพบว่ารายรับไม่เพียงพอก็ควรหาทางลดรายจ่ายหรือเพิ่มรายได้​

ควรเตรียมรับมือกับความไม่แน่นอน

มีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน 3 - 6 เท่าของรายจ่ายจำเป็นและภาระผ่อนหนี้ต่อเดือนตรวจสอบสวัสดิการและประกันสุขภาพที่มีอยู่ว่าครอบคลุมแค่ไหน หากไม่เพียงพอ การทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมก็อาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่งพิจารณาเรื่องความไม่แน่นอนของรายได้ในอนาคต ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินทุกครั้งอาจหาแหล่งรายได้เสริมหรือนำสินทรัพย์ที่มีไปลงทุนให้งอกเงยขึ้น​

หากรู้ล่วงหน้าว่าจะต้องใช้เงินจำนวนมาก ควรวางแผนเก็บเงินเตรียมไว้แต่เนิ่น ๆ ​บริหารเงินออมให้งอกเงย เช่น ฝากธนาคาร ซื้อพันธบัตร ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ซื้อกองทุนรวม ฯลฯ ทั้งนี้ ต้องศึกษาและทำความเข้าใจรูปแบบการออม ความเสี่ยง รวมทั้งติดตามข่าวภาวะเศรษฐกิจที่อาจส่งผลกระทบ เช่น ภาวะเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยเพื่อประกอบการตัดสินใจด้วย

หากใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ควรใช้อย่างมีวินัย จัดเก็บใบเสร็จเพื่อตรวจสอบและจ่ายเงินให้ตรงตามกำหนด เพื่อจะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น

การก่อหนี้ไม่ใช่สิ่งที่น่ากลัวหากมีการบริหารจัดการที่ดี และเลือกก่อหนี้ที่มีประโยชน์ เช่น การกู้ซื้อบ้านหรือกู้เพื่อประกอบอาชีพ อย่างไรก็ตาม ควรประเมินความสามารถในการชำระคืนก่อน โดยภาระการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของหนี้ทุกประเภทในแต่ละเดือนรวมกัน ไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน

หากมีหนี้สินเกินตัว ก็ต้องพยายามปลดหนี้ด้วยการประหยัด ทยอยผ่อนชำระ โดยเฉพาะหนี้นอกระบบและหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ที่สำคัญไม่ควรก่อหนี้เพิ่ม หากไม่สามารถชำระคืนได้ ก็ควรหารือกับเจ้าหนี้เพื่อหาทางออกร่วมกัน

​

คำถามถามบ่อย

​ 

เรื่องที่น่าสนใจ

​

เป้าหมายความสำเร็จในแต่ละช่วงอายุวัยทำงาน

2nd August 2016 ข้อคิด , ทำงาน

ในการที่จะก้าวขึ้นไปสู่ความสำเร็จในการทำงานได้นั้น สิ่งหนึ่งที่ต้องมี ก็คือ เป้าหมายในการทำงาน ไม่เช่นนั้นเราจะมาทำงานกันทำไมล่ะ จริงไหม แต่หลายคนยังเข้าใจว่าเป้าหมายความสำเร็จ มีเพียงแค่ ตั้งเป้าว่า เมื่อถึงอายุเท่านี้ ๆ จะต้องเก็บเงินให้ได้ XXX บาท ซึ่งเป้าหมายในลักษณะนี้ ถ้าให้กล่าวตรง ๆ เป็นเป้าหมายที่ดูเลื่อนลอยเกินไป ไม่มีการสร้างบันไดว่าจะต้องประสบความสำเร็จอะไรก่อนบ้าง จึงจะก้าวไปสู่เป้าหมายที่ตั้งไว้ได้ ทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคน ทำตามเป้าหมายไม่สำเร็จสักที

ด้วยเหตุนี้ การตั้งเป้าหมายความสำเร็จในแต่ละช่วงอายุของการทำงาน จึงเป็นสิ่งสำคัญมาก โดยเฉลี่ยแล้ว ชีวิตการทำงานของมนุษย์ มักจะเริ่มตั้งแต่ช่วง 21 – 30 ปี ไม่ควรเกินนี้ เพราะจะทำให้หางานลำบาก แต่ช่วงพีคจริง ๆ จะอยู่ที่ 25 ปี

เป้าหมายของคนทำงานวัย 25 ปี

คือ การรู้ว่าตนเองชอบทำงานอะไรและมีวิธีการใดที่จะหาเงินรายได้เข้าบ้าน จะลงทุนอะไรได้บ้าง เมื่อมีเป้าหมายเช่นนี้ คนในช่วงอายุ 25 ปี จึงควรออกค้นหาตนเอง ศึกษาวิธีการลงทุนต่าง ๆ ให้ละเอียดรอบคอบ ทดลองลงทุน ทำงานหลาย ๆ อย่าง เนื่องจากยังเป็นช่วงอายุที่มีเวลาในชีวิตมาก ยังทำอะไรได้หลายอย่าง ต่อให้ต้องล้มก็ยังมีเวลาที่จะลุกขึ้นมาสู้ได้ใหม่ การทำเช่นนี้ นอกจากจะทำให้รู้ว่าตนเองชอบอะไรอย่างแท้จริงแล้ว ยังเป็นการหาประสบการณ์การทำงานให้กับตนเองด้วย

ช่วงอายุต่อมา คือ อายุ 30 – 40 ปี

เป็นช่วงที่ต้องเริ่มสร้างครอบครัว หากพ้นจากช่วงนี้ไปแล้ว การสร้างครอบครัวจะกลายเป็นเรื่องยาก เพราะฉะนั้น เป้าหมายความสำเร็จของคนในวัย 30 ปี ก็คือ การมีครอบครัวที่อบอุ่น มีที่อยู่อาศัย สิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ และมีความมั่นคงในการใช้ชีวิตส่งผลให้รายจ่ายช่วงนี้จะมหาศาล คนตั้งแต่อายุ 30 ปี จึงจำเป็นต้องจับงานที่มีอยู่ให้อยู่มือแล้ว ไม่ใช่จะมามัวแต่หาสิ่งที่ตนเองชอบเหมือนกับตอนอายุ 20 อีก เพราะงานจะเริ่มหายากขึ้นเรื่อย ๆ กลายเป็นว่าชีวิตไม่มีความมั่นคง เลี้ยงครอบครัวไม่ได้ อีกอย่างหนึ่งถึงจะจับงานไว้ได้อยู่มือแล้ว ก็ต้องพยายามถีบตัวเองให้มีก้าวหน้าทางหน้าที่การงานมากขึ้น เพราะนั่นจะหมายถึงรายได้ที่เพิ่มพูนมากขึ้นตามไปด้วย ยิ่งถ้าใครโตในหน้าที่การงานเร็ว ความมั่นคงในครอบครัวก็จะเร็วขึ้นตามไปด้วย

ถัดมา คือ ช่วงอายุตั้งแต่ 40 – 50 ปี

ช่วงนี้น่าจะเรียกได้ว่า มีความมั่นคงในหน้าที่การงานและครอบครัวแล้ว แต่ยังเหลืออนาคตลูกอยู่ ซึ่งการที่มีความมั่นคงนี้ ทำให้ภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เริ่มลดน้อยลง เป้าหมายความสำเร็จของคนอายุ 40 จึงเป็นการส่งลูกเรียนอย่างเต็มที่ให้ลูกมีอนาคตที่สดใส รวมถึงต้องเริ่มเก็บเงิน เตรียมเกษียณด้วย เพราะเหลือเวลาทำงานอีกไม่มาก สิ่งที่ต้องทำจึงเป็นการกระจายการลงทุน ลดสัดส่วนการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงลงเพื่อให้ได้เงินปันผลมากที่สุด และหากใครที่ยังเติบโตในหน้าที่การงานไม่สุด ก็ต้องโตให้ได้ในช่วงระยะเวลานี้ เพราะเป็นช่วงสุดท้ายแล้ว หากพ้นจากนี้ก็ไม่มีโอกาสจะเติบโตอีก อย่างน้อยสักอายุ 45 ควรจะดำรงตำแหน่งเป็น Boss ได้แล้ว

ช่วงอายุต่อมา คือ ช่วง 50 – 60 ปี

ช่วงนี้ถือว่าเป็นช่วงเกษียณอายุอย่างแท้จริง เพราะลูกก็โตแล้ว สามารถทำงานหาเงินเองได้แล้ว แถมตัวเราก็อายุมาก ไม่อาจจะทำงานได้ดีเหมือนเดิม เป้าหมายความสำเร็จในช่วงอายุนี้ ก็คือ ต้องมีเงินก้อนสำหรับใช้จ่าย ยามที่ไม่มีงานประจำทำแล้วและสามารถดูแลตัวเองได้ ช่วงก่อนเกษียณ ตั้งแต่ 50 – 55 จึงต้องพยายามหาเงินโค้งสุดท้ายให้ได้ ถ้าเป็นคนที่เตรียมเกษียณในช่วงอายุ 40 – 50 มาดี ชีวิตช่วงนี้จะไม่ลำบากสักเท่าไร แต่ถ้าเตรียมตัวมาน้อย ช่วงนี้ก็อาจจะลำบากนิดหนึ่ง เพราะต้องเริ่ม Speed Up การหาเงินแล้ว ถ้ายังไม่สามารถหาเงินได้ ช่วงตั้งแต่ 55 เป็นต้นไปจะลำบาก ต้องพึ่งเงินของลูกหลานเพียงอย่างเดียว

ต่อมาเข้าสู่ช่วงอายุสุดท้ายของมนุษย์ นั่นก็คือ 60 ขึ้นไป

ช่วงนี้จะถือว่าเป็นวัยเกษียณอย่างสมบูรณ์ ไม่มีงานประจำทำอีกต่อไป เงินที่จะนำมาใช้ชีวิตจะเป็นเงินที่ได้หาไว้ตอนก่อนเกษียณกับเงินบำนาญจากหน่วยงานที่เคยทำอยู่นิด ๆ หน่อย ๆ โดยเป้าหมายความสำเร็จในชีวิตของคนอายุ 60 ปี ก็คือ การได้อยู่อย่างมีความสุข มีสุขภาพแข็งแรง ได้ทำสิ่งที่อยากทำมาตลอดชีวิต แต่ไม่มีโอกาสเพราะติดงาน คนวัย 60 จึงมักจะออกท่องเที่ยวไปยังสถานที่ต่าง ๆ หรือไม่ก็เรียนในสิ่งที่ตัวเองอยากเรียนมานาน ดังจะเห็นได้ว่าบางทีมีคนอายุ 60 มาสมัครเรียนปริญญาโท ปริญญาเอกก็มี ถึงแม้จะไม่ได้นำไปใช้ แต่ก็ถือว่าได้ทำในสิ่งที่ตัวเองชอบแล้ว อย่างไรก็ตาม คนในวัย 60 มักจะมีปัญหาเรื่องของสุขภาพ เพราะสภาพร่างกายเสื่อมไปตามวัย ทำให้นอกจากจะใช้เงินสำหรับท่องเที่ยวแล้ว ยังต้องใช้เงินหมดไปกับการดูแลสุขภาพด้วย บางคนที่ดูแลสุขภาพมาตลอดชีวิต พอเข้าช่วงนี้ก็อาจจะสบายหน่อย แต่ถ้าตอนยังหนุ่มยังสาว ไม่ค่อยได้ดูแลสุขภาพของตัวเอง ก็อาจจะลำบากนิดหนึ่ง

ทั้งหมดที่กล่าวมา ก็คือ เป้าหมายความสำเร็จที่คนในแต่ละช่วงอายุควรมี ขอให้มนุษย์เงินเดือนทุกคนอย่าประมาทในการใช้ชีวิต หากอยู่ในช่วงที่เก็บเงินได้ก็ขอให้ตั้งใจทำงาน เก็บหอมรอมริบให้ดีที่สุด เพื่อจะได้ไม่ต้องเสียใจในยามแก่

อ่านเพิ่มเติม : เทคนิค ตั้งเป้าหมายในชีวิต แบบทำได้ ไม่ไกลเกินฝัน