ปกติการใช้จ่ายของเขาจะเป็นลักษณะ จ่ายสด งดเชื่อตลอดเลยครับ สาเหตุหลักคือเขากลัวการเป็นหนี้มาก ซึ่งหนี้ก้อนนี้ก็ถือเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ก้อนแรก ราคาบ้านเต็มๆ เนี่ย อยู่ที่ 3.8 ล้านบาท ดาวน์ไป 3.5 แสนบาท Show
การจัดสรรเงินที่ต้องจ่ายประจำทุกเดือน เป็นยังไง ?
บริหารเงินเดือนละ 8,000 บาทยังไงให้อยู่กรุงเทพฯ รอด ? เริ่มคำนวณนับตั้งแต่เดินทางออกจากบ้านก้าวแรก.. สิ่งสำคัญและจำเป็นที่คุณจะสามารถคุมเงินให้ใช้ชีวิตได้รอดในกรุงเทพฯ ด้วยเงินหลักพัน คุณต้องมีบ้านเป็นของตัวเองครับ ถ้าเช่าเขาเนี่ย หลัก 8,000 บาทต่อเดือน อยู่กรุงเทพฯ ลำบากแน่นอน สิ่งสำคัญรองลงมา ก็คือ การเดินทาง มันเป็นเรื่องโชคดีมาก ที่บ้านเขาใกล้ออฟฟิศที่ทำงาน วิธีเดินทางของเขาจะใช้นั่งรถเมล์และมาต่อรถไฟฟ้า ก็ถึงออฟฟิศแล้ว อีกเส้นทางหนึ่งคือนั่งเรือข้ามฟากซึ่งเป็นการข้ามฟากฟรีเพราะเป็นเรือข้ามฟากไอคอนสยาม จากนั้นก็นั่งรถบัสฟรีต่อ (ซึ่งก็เป็นบริการฟรีจากไอคอนสยามเหมือนเดิม) ดังนั้น ถ้าวันไหนไม่รีบ ก็ถือว่าเขาไม่ต้องเสียค่าเดินทางเลย นั่งฟรีอย่างเดียว แต่เคล็ดลับสำหรับเดินทางที่น่าสนใจคือ เขาใช้วิธีซื้อบัตร BTS รถไฟฟ้า ซึ่งถ้าใช้เป็นบัตร เดินทาง 1 สถานีจะลดให้ 1 บาท (เมื่อเทียบกับซื้อแบบหยอดเหรียญ ถูกกว่า 1 บาท) คุณเดินทางครบ 15 เที่ยวจะเหมือนนั่งฟรีเที่ยวที่ 16 การกิน อยู่ ลำบากมั้ย ? จากนั้น เราก็คุยกันต่อเรื่องอาหารการกิน อดอยาก หรือลำบากขนาดไหน เขาก็แจกแจงให้เราฟังว่า เขาเริ่มต้นสัปดาห์ด้วยขนมปังแถวฟาร์มเฮาส์ 1 แถว และแบ่งมากินเช้าละ 1 คู่ (ขนมปัง 1 แถวมี 10 แผ่น) ต่อมา มื้อบ่าย เขาก็จะทานอาหารทั่วไป แถวออฟฟิศอยู่ในเรตราคา 50 - 60 บาทครับ ไม่เกินนี้ บวกกับมื้อเย็น ประมาณ 30-40 บาท ไม่เกิน นอกจากนี้ก็มีการซื้อนมเป็นแพ็คเก็บไว้ในช่วงลดราคา ก็ทุ่นค่าใช้จ่ายด้านอาหารการกินได้ค่อนข้างมาก เขาเลือกทานขนมจากร้าน Bread Talk ที่จะมีการลดราคาหลัง 20.00น. แน่นอน ถ้าคุณอยากทาน S&P คุณก็สามารถไปหาทานได้ในวันพุธ เพราะเขาลดราคาพิเศษ วิธีการใช้เงินสำหรับเอนเตอร์เทนตัวเอง วิธีที่เขาใช้นี้ ค่อนข้างน่าสนใจ ดูๆแล้ว คล้ายๆ จะเป็นคนรักครอบครัวครับ คนรักครอบครัวจะไม่ค่อยสิ้นเปลืองมาก เพราะใช้จ่ายด้วยการหารกับครอบครัวนั่นเอง เช่น เป็นสมาชิก Netflix ด้วยเรตครอบครัว หารกับเพื่อนๆ แบ่งๆ กันดูครับ ใช้จ่ายแค่เดือนละ 105 บาท นอกจากนี้ก็มี Spotify ที่หารกับเพื่อนเช่นกัน นี่ก็จ่ายแค่เดือนละ 35 บาทเท่านั้น นอกนั้น ก็เลือกดูหนังในโรงภาพยนตร์ด้วย แต่ดูเฉพาะวันพุธนะครับ ซึ่งก็เป็นเรตที่ถูกกว่าวันอื่นๆ นี่ก็รวมถึง ค่า fitness ด้วยนะครับ เขาใช้วิธีเหมาจ่ายรายปี ถ้ารายเดือนมันอยู่ที่ 1,600 บาทต่อเดือน การเหมาจ่ายไปเลยทั้งปี คุณจะจ่ายลดลงเดือนละ 300 บาท แล้วทำไมเราจะไม่เหมาละ ? เสื้อผ้า หน้าผม ดูแลตัวเองแค่ไหน โชคดีที่ผู้ให้สัมภาษณ์เป็นชายหนุ่มออกแนวเซอร์ๆ ครับ ไม่ใช่คนช่างแต่งตัว ส่วนใหญ่จะเน้นเสื้อแถม เสื้อแจกที่ออฟฟิศทำใส่เป็นปกติ จึงไม่ต้องไปใช้จ่ายกับเงินในส่วนนี้มาก เที่ยวไหม เที่ยวแบบไหน เปย์สาวรึเปล่า ? ผู้ให้สัมภาษณ์เราก็เที่ยวเหมือนกันนะครับ อย่างน้อยเดือนละ 1-2 ครั้ง ส่วนใหญ่ก็เป็นนัดกันไปเที่ยว พบปะเพื่อนฝูง เรตราคาที่จ่ายไม่เกิน 500 บาท ค่าโทรศัพท์ ค่าพาหนะ เขาจ่ายค่าโทรศัพท์+อินเทอร์เน็ตอย่างน้อย 1,100 บาทต่อเดือน ส่วนเรื่องพาหนะ เขาเลือกใช้มอเตอร์ไซค์เพราะความคล่องตัว เสียน้ำมันอย่างมากไม่เกิน 300 บาท ภาษีสังคม มีไหม ต้องจ่ายรึเปล่า ? ภาษีสังคมของเขา คิดแล้วตกประมาณ 1,000 บาทต่อเดือน ถ้าคิดเป็นรายปีอาจเหยียบ 20,000 บาทได้ เพราะบางครั้ง 1 เดือนมีเพื่อนแต่งงาน มีบวช มีงานศพซ้อนๆ กัน อย่างน้อยต้องกันไว้จ่ายเพื่อดูแลเพื่อนบ้างครับ หลักคิดในการใช้เงิน บริหารเงินเดือนละ 8,000 - 10,000 บาท เอาอยู่ แม้อยู่ในกรุงเทพฯ เขาเล่าให้เราฟังว่า การซื้อบ้านด้วยน้ำพักน้ำแรงของเขานี้ หลักประจำใจคือ ปีแรกคุณต้องเอาตัวเองให้รอด เพราะเป็นปีที่จ่ายหนักสุดแล้ว ดอกเบี้ยเยอะ ปีที่สอง คุณมีเงินเหลือเก็บ เพื่อที่จะโปะค่าบ้านเยอะขึ้น ปีที่สาม คุณจะเริ่มมีเงินเหลือเที่ยว การเป็นหนี้นั้น ต้องบอกว่าหนี้ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว ถ้าเราจัดการได้ คุณต้องทำให้การเงินของคุณให้เป็นระบบ ดีกว่าเอาตัวรอดไปวันๆ วินัยทางการเงินก็สำคัญ การจ่ายค่าบ้าน ต้องจ่ายให้ตรงเวลา เพราะคิดดอกเบี้ยต่อวัน วันละ 350 บาท ถ้าจ่ายช้า คุณก็ต้องบวกค่าดอกเบี้ยไปอีก เวลาคนคิดจะซื้อบ้าน มักจะมองแค่ค่าผ่อนบ้าน แต่เอาเข้าจริงแล้ว มันต้องมีค่าโอน ค่าประกันไฟไหม้ คือคุณต้องรู้ล่วงหน้าว่าคุณต้องใช้เงินให้หมดไปกับอะไรบ้าง เรื่องที่จะวางแผนและเกิดสถานการณ์ที่ผิดแผนนั้นเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ เพราะฉะนั้นเวลาวางแผน คิดแผนเผื่อไปอีก เผื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินด้วย จากนั้น คุณก็ต้องประเมินความฟุ่มเฟือยของตัวเองด้วย อย่าให้มันมากเกินไป และเวลาบริหารเงินนี้ คุณต้องเรียนรู้โปรโมชั่นต่างๆ ให้ดี การเชี่ยวชาญเรื่องโปรโมชั่นทำให้คุณประหยัดเงินในการใช้จ่ายได้เยอะ ที่สำคัญที่สุดคือ ต้องมีวินัยทางการเงิน การมีวินัยทางการเงินจะช่วยให้คุณหลุดพ้นวิกฤตทางการเงินได้ค่อนข้างดี ก่อนที่จะคำนวณต้องทำความเข้าใจเบื้องต้นว่า การที่จะกู้ซื้อบ้านแต่ละครั้ง ทางธนาคารจะมีเกณฑ์การพิจารณาในการปล่อยสินเชื่อดังนี้
ที่สำคัญคือ ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ จากนั้นก็นำมาคำนวณร่วมกับเงินเดือน จะได้ยอดที่ผ่อนชำระต่อเดือน ยกตัวอย่างเช่น ผู้กู้มีเงินเดือน 15,000 บาท เมื่อนำมาคำนวณกับก้อนหนี้ 40% คือ 15,000 x 40% = 6,000 บาทเท่ากับว่าผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน จะสามารถผ่อนบ้านได้เดือนละ 6,000 บาท แต่ถ้าหากมีหนี้สินอื่นๆ เช่น ผ่อนรถ หรือผ่อนหนี้บัตรเครดิตอยู่เดือนละ 5,000 บาท ก็ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลง (6,000-5,000) เหลือเพียง 1,000 บาทต่อเดือนเท่านั้น ส่วนวงเงินเฉลี่ยที่สามารถกู้ได้ เราสามารถคำนวณได้คร่าวๆ โดยใช้สูตรนี้ รายได้ของผู้กู้ x หนี้ 40% x 150 = วงเงินที่สามารถกู้ได้ผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาท x หนี้ 40% x 150 = 900,000 บาทดังนั้นเมื่อนำฐานเงินเดือนมาคำนวณคร่าวๆ แล้วจะมีวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ดังนี้
 อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้เป็นวงเงินเฉลี่ยที่นำมาใช้คำนวณคร่าวๆ เพื่อให้ผู้กู้นำไปใช้วางแผนทางการเงินก่อนกู้ซื้อบ้านเท่านั้น เพราะการกู้ซื้อบ้านจากธนาคารจะมีการนำปัจจัยอื่นๆ มาใช้ในการคำนวณร่วมด้วย ไม่ว่าจะเป็น อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร ณ เวลานั้น ระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้ หรือนโยบายการปล่อยสินเชื่อของแต่ละธนาคารที่แตกต่างกันไป นอกจากนี้ ควรเคลียร์หนี้สินเดิมที่มีไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือสินเชื่อต่างๆ ให้มากที่สุดก่อนทำการกู้ซื้อบ้าน เพื่อมีความสามารถในการผ่อนบ้านได้สบายตัวขึ้น และไม่ทำให้ชีวิตลำบากจนเกินไปนั่นเอง ยิ่งถ้าเราผ่อนมากเท่าไร ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลง และหนี้ก็หมดเร็วขึ้นเท่านั้น เทคนิคกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยเมื่อเรารู้วงเงินคร่าวๆ ที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้แล้ว สิ่งที่ผู้กู้ควรเตรียมตัวก่อนยื่นเรื่องกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร คือ 1. ออมเงินให้พร้อมเพื่อเตรียมกู้ซื้อบ้านก่อนทำการกู้ซื้อบ้าน ผู้กู้ควรออมเงินเพื่อเตรียมพร้อม อย่างน้อยควรออมเงินให้ได้ 20% ของราคาบ้าน หรือคอนโดฯ ที่จะซื้อ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการจอง ทำสัญญา และเงินดาวน์ 2. เคลียร์หนี้ เช็กประวัติเครดิตบูโรรักษาประวัติเครดิตให้ดี เพิ่มอัตรากู้ผ่าน หากว่าเรามีประวัติเครดิตบูโรไม่ค่อยดี เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด การผ่อนชำระต่างๆ ไม่ตรงเวลา ก็จะติด Blacklist หรือเป็นหนี้บัตรเครดิตเยอะเกินไป เมื่อธนาคารประเมินความสามารถในการผ่อนชำระก็ไม่พอที่จะส่งค่างวด เป็นผลให้ไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านไปด้วย ธนาคารจำเป็นต้องใช้เอกสารต่างๆ เพื่อนำไปใช้พิจารณาในการกู้ซื้อบ้านทุกครั้ง ได้แก่
หากไม่แน่ใจว่ารายได้ของตนเองคนเดียวจะเพียงพอต่อการขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในฝัน การหาผู้กู้ร่วมจะช่วยเพิ่มวงเงินในการกู้ซื้อบ้านได้สูงขึ้น โดยผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์กับผู้กู้ในฐานะที่เป็นพี่น้องท้องเดียวกันหรือบิดามารดากู้ร่วมกับลูก หรือสามีภรรยา ในกรณีที่แต่งงานกันแล้ว แต่ยังไม่ได้จดทะเบียน ผู้กู้ร่วมก็ต้องแสดงหลักฐานอื่นๆ ประกอบ เช่น ทะเบียนบ้านที่แสดงว่าปัจจุบันอยู่ด้วยกัน หรือถ้ามีลูกก็ต้องแสดงใบเกิดที่ระบุชื่อพ่อแม่ ถ้าหากมั่นใจแล้วว่าสามารถบริหารจัดการหนี้สินได้ไม่ลำบาก มีเงินออมพร้อมกู้ซื้อบ้าน และเตรียมตัวด้านอื่นๆ ไว้พร้อมแล้ว ก็เดินหน้าขอกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้เลย |
บ้าน4ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ 2565
กระทู้ที่เกี่ยวข้อง
ลิขสิทธิ์ © 2024 th.cemle Inc.
