“บ้าน” เป็นปัจจัย 4 เพื่อการดำรงชีวิต ดังนั้น เมื่อมีหน้าที่การงาน รายได้ที่มั่นคงหลายคนก็อยากเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยวิธีการซื้อบ้านมักจะขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษ คือ มีระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ สูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า หากตัดสินใจซื้อบ้านต้องมีภาระผ่อนชำระค่อนชีวิต Show
“รายได้” และ “ค่าใช้จ่าย” จะเป็นตัวกำหนดความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักการวางแผนการเงินควรมีภาระหนี้ทุกประเภทแต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ เช่น เงินเดือน 45,000 บาท ควรมีหนี้ต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ดังนั้น หากมีหนี้อื่นๆ เช่น หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต ที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจทำให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง
2.ซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสม เมื่อรู้สถานะทางการเงินและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นภาระจนเกินไป ซึ่งหลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท นั่นคือ ถ้าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน ธนาคารจะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท เป็นต้น
8,000 เช่น มีความสามารถในการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท อย่างไรก็ตาม เป็นการคำนวณคร่าวๆ ถ้าอยากรู้ว่าตัวเองมีความสามารถในการกู้ได้เท่าไหร่ต้องปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร เพราะการที่จะกู้ได้เท่าไหร่นั้นยังขึ้นกับเงื่อนไขอื่นๆ เช่น ระยะเวลาในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ เป็นต้น
3.วางเงินดาวน์เยอะๆ เมื่อวางแผนซื้อบ้านก็ต้องมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน ประมาณ 5 - 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งมีหลายคนที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ข้อดี คือ ใช้เงินตัวเองไม่เยอะ ข้อเสีย คือ มีภาระดอกเบี้ยจ่ายสูง ดังนั้น หากเป็นไปได้ควรเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้มากที่สุด เช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ย
4.เพิ่มเงินผ่อนต่อเดือน ช่วงเริ่มวัยทำงาน เงินเดือนยังไม่ได้เยอะก็ควรเลือกระยะเวลาผ่อนบ้านให้นานที่สุด เช่น 25 ปี หรือ 30 ปี เป็นต้น เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย แต่เมื่อไหร่ที่เงินเดือนเพิ่มสูงขึ้นหรือมีรายได้พิเศษก็ต้องเพิ่มเงินที่ผ่อนแต่ละเดือนให้สูงขึ้น อาจใช้วิธีเพิ่มแบบขั้นบันใด เช่น ปีนี้ผ่อนเดือนละ 6,765 บาท ปีหน้าผ่อนเดือนละ 7,765 บาท ปีถัดมาผ่อนเดือนละ 8,765 บาท เป็นต้น ก็จะทำให้ประหยัดดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น บ้านราคา 3 ล้านบาท ยอดผ่อนต่อเดือน หากจะผ่อนบ้านให้หมดใน 20 – 30 ปี อยู่ที่ 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน ซึ่งหากคุณมีเงินเดือนประมาณ 50,000 – 70,000 ต่อเดือนก็สามารถขอสินเชื่อบ้านได้สบายๆ แต่หากในกรณีที่เงินเดือนไม่ถึง หรืออยากผ่อนจบให้เร็วกว่านี้ มาดูกันดีกว่าว่า จะทำอย่างไรดี? สารบัญ วางดาวน์บ้าน 3 ล้านเท่าไหร่ดี ?ทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือการวางเงินดาวน์ ในกรณีที่คุณมีเงินก้อนเก็บสะสมอยู่แล้ว การซื้อบ้านราคาสามล้าน สามารถวางเงินดาวน์ได้ตั้งแต่ 5% – 20% ด้วยเงินจำนวน 150,000 – 600,000 บาท การวางเงินดาวน์จะช่วยให้คุณประหยัดวงเงินในการขอสินเชื่อบ้านกับทางสถาบันทางการเงินมากขึ้น ซึ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ย และยังทำให้ขอวงเงินสินเชื่อง่ายขึ้นด้วย เพราะทางธนาคารจะมั่นใจได้ว่าคุณสามารถหาเงินมาใช้จ่ายได้ ในกรณีที่คุณมีเงินวางดาวน์มากกว่า 20% ก็สามารถวางได้เช่นกัน ซึ่งจะยิ่งประหยัดดอกเบี้ยเข้าไปใหญ่ ลองตามอ่านบทความต่อดูว่าทำไมถึงควรลดดอกเบี้ยบ้านลงไป % วางดาวน์จำนวนเงิน5150,00010300,00015450,00020600,000 ตารางแสดงข้อมูล % เงินวางดาวน์ จากราคาบ้าน 3 ล้านบาท ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ?โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาผ่อนบ้านของแต่ละคน ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 20 – 30 ปี หากคุณต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ราคาผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ระหว่าง 25,000 – 30,000 บาท ต่อเดือน สำหรับอัตราดอกเบี้ยบ้านจากธนาคารที่คิดแบบ MRR เฉลี่ยเทียบเท่าร้อยละ 7% ต่อปี โดยในความเป็นจริงแล้ว ช่วง 3 ปีแรกจะเป็นช่วงโปรโมชั่นจากธนาคารที่คุณอาจจะผ่อนบ้านเพียงแค่ประมาณ 10,000 – 20,000 ต่อเดือน เท่านั้น และดอกเบี้ยจะค่อยสูงขึ้นเรื่อย ๆ ในปีหลัง ๆ เพื่อช่วยให้คนอายุน้อยกู้บ้านได้ง่ายขึ้น และค่าใช้จ่ายเติบโตตามรายได้ของผู้กู้นั่นเอง หรืออยากผ่อนหมดให้เร็วขึ้น หรือช้ากว่ากำหนด สามารถลองดูประเมินราคาผ่อนต่อเดือนได้จากตารางข้างล่างนี้ ซึ่งเป็นราคาเฉลี่ยตามระยะเวลา ระยะเวลาผ่อนชำระ (ปี)ยอดผ่อนต่อเดือน3100,208.33566,875.001041,875.001533,541.672029,375.002526,875.003025,208.333524,017.864023,125.00ตารางคิดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยร้อยละ 7% (ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในท้องตลาดมีตั้งแต่ 1 – 10% หาสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับคุณได้ที่นี่) สำหรับใครที่ฐานเงินเดือนหรือรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 50,000 บาทเป็นต้นไป การยื่นขอสินเชื่อบ้านในราคานี้ไม่ใช่เรื่องยาก แต่หากใครที่รายได้ไม่ถึง การขอยื่นกู้ร่วม อาจเป็นทางออก เงินเดือนขั้นต่ำเท่าไหร่ ? ถึงจะยื่นกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านผ่านวงเงินสินเชื่อบ้านนั้นจะพิจารณาจากรายได้ต่อเดือน เงินเดือนของเราเป็นหลัก ซึ่งการที่จะมีวงเงินกู้สูงได้ ก็ต้องมีฐานเงินเดือนที่สูงตาม โดยธนาคารจะพิจารณาจากหลักฐานอย่างน้อยที่สุดคือ สลิปเงินเดือน กรณีทำงานประจำ หรือสมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน ในกรณีทำธุรกิจส่วนตัว เมื่อรวมกับหนี้สินแล้ว จะสามารถเป็นวงเงินกู้ได้ประมาณ 40% ต่อเดือนของรายได้ต่อเดือนของเรา หากอยากกู้ผ่านให้สบายๆ ควรมีเงินเดือน 50,000 บาทขึ้นไป และยิ่งสบายผ่อนจบไว หากคุณมีเงินเดือน 90,000 บาทต่อเดือน จากข้อมูลตารางข้างล่าง ทั้งนี้หากคุณเงินเดือนไม่ถึงยอดนี้ ก็ไม่ได้หมายความว่าจะกู้ไม่ผ่าน เพียงแต่ทางธนาคารจะใช้เวลาประเมิณเพิ่มมากขึ้น หรือเสนอทางออกให้คุณ เพื่อช่วยทำให้ฝันของคุณเป็นจริงได้เช่นกัน ทางออกอย่าง ยื่นกู้ร่วมกัน หรือการมีสินทรัพย์อื่นๆ มาค้ำประกัน การมีแหล่งรายได้หลายๆ ทางก็เป็นทางออกที่ดีไม่น้อยในการขอสินเชื่อ เงินเดือนหรือรายได้รวมครอบครัวระดับ 30,000 บาทขึ้นไป เองก็ยังพอมีหวังในการซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ได้เช่นกัน อย่างที่บอกไปว่าช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านจะยังเป็นราคาที่เบาลงกว่านี้มาก และสถาบันทางการเงินก็อยากได้ลูกค้าสินเชื่ออยู่แล้ว เพียงแต่หากคุณเงินเดือนน้อย ก็ต้องวางแผนการเงินให้ดี ทางธนาคารจะพิจารณาจากอาชีพ ความมั่นคงของอาชีพ และโอกาสในการเติบโตทางสายงานด้วย จึงเป็นสาเหตุว่าทำไมคนทำงานประจำในระยะเวลานาน ๆ จึงมีโอกาสมากกว่าผู้ที่หารายได้แบบอื่น ถ้าอยากให้ผ่อนบ้านได้ไว แม้จะทำฟรีแลนซ์ การจดทะเบียนธุรกิจ ก็เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญ และสำคัญที่สุดการหารายได้เสริมเพิ่มจะเป็นทางออกที่ดีที่สุด เพราะถ้าคุณมีรายได้มากเท่าไหร่ โอกาสในการครอบครองบ้านจะยิ่งง่ายและไวขึ้นเท่านั้น
ซื้อบ้าน 3 ล้านต้องผ่อนกี่ปี ?คุณสามารถซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ด้วยการผ่อนในระยะเวลาตั้งแต่ 3 – 30 ปี โดยปกติส่วนใหญ่จะผ่อนกันจบภายในช่วงระยะเวลา 20 – 30 ปี ซึ่งทางธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน หรือที่ดิน มักจะกำหนดระยะเวลาผ่อนสูงสุดไว้ที่ 30 – 40 ปี เพื่อให้ผู้กู้สามารถผ่อนจ่ายได้ในยอดผ่อนต่อเดือนที่น้อยลง แต่ทั้งนี้การผ่อนบ้านไม่จำเป็นต้องผ่อนตามจำนวนระยะเวลาสูงสุดก็ได้ เนื่องจากว่ายิ่งผ่อนนาน ยิ่งสะสมดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ ที่ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี อาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 6,075,000 บาท เท่ากับว่า ราคาบ้านที่คุณซื้อจริงๆ นั้นมีค่าใช้จ่ายถึง 9,075,000 บาท! เกือบสิบล้านเลยทีเดียว ซึ่งในกรณีที่คุณมีเงินดาวน์และวางดาวน์ไว้ ราคาผ่อนสินเชื่อบ้าน รวมไปถึง ดอกเบี้ยก็อาจน้อยลงไปได้ และจะทำให้คุณสามารถผ่อนบ้านได้เทียบเท่ากับอัตราของบ้านราคาระหว่าง 2 ล้าน ซึ่งประหยัดกว่า ดังนั้น หากไม่มั่นใจว่าจะรับมือกับหนี้ก้อนใหญ่ครั้งนี้ได้ การเก็บเงินก้อนไว้ก่อน ก็จะช่วยให้คุณบรรเทาหนี้บ้านได้เยอะเลยทีเดียว ระยะเวลาผ่อนชำระ (ปี)ดอกเบี้ยสะสม102,025,000204,050,000306,075,000
ราคานี้ ซื้อบ้านย่านไหนได้บ้าง?สำหรับบ้าน ราคา 3 ล้านบาท สามารถซื้อได้ทั้งคอนโดมิเนียม ทาวน์โฮม บ้านเดี่ยว ซึ่งมีให้เลือกอยู่ในย่าน บางกะปิ ห้วยขวาง พระโขนง จตุจักร ลาดพร้าว ธนบุรี ดอนเมือง บางขุนเทียน สำหรับหลังเล็กๆ หรือมือสอง หรือถ้าขยับไปย่านชานเมืองกว่านี้ก็จะได้บ้านหรือคอนโดที่มีพื้นที่ใช้สอยมากขึ้นนั่นเอง หรือได้บ้านโครงการดี ๆ ในต่างจังหวัดสักหลังเลยแหละ ผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินหรือธนาคารไหนดี?มีธนาคารมากมาย ที่ให้วงเงินกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาท ซึ่งคุณสามารถเลือกค้นหาได้ตามใจชอบที่นี่ เรารวบรวมสินเชื่อบ้านไว้กว่า 80+ สินเชื่อทั่วประเทศไทย ลองค้นหาและเปรียบเทียบให้ตรงกับความต้องการ GeLending.com Gelending.com เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ทั้งการเงินปัจจุบัน และ Cryptocurrencies ก่อตั้งขึ้นปี 2020 เกี่ยวกับเรา |