Update ปี 2019 เพื่อใช้เที่ยวถึงปี 2020
Show
เนื่องจากมีบริษัทประกันผุดขึ้นมาใหม่เป็นดอกเห็ตในปี 2019 นี้ ซึ่งจะเห็นได้ว่า บริษัทการเงินบางบริษัทที่ไม่เคยขายประกันมาก่อนก็เริ่มมาขายเช่นเดียวกัน และ บริษัทประกันที่เป็น Broker หลายๆเจ้า มีการเพิ่มผลิตภัณฑ์ประกัน อย่างประกันเดินทางเข้ามาด้วย แถม เจ้าเดิมๆ ก็มีการปล่อยโปรโมชั่นแคมเปญ เช่นการแถม บัตรสตาร์บัคส์ หรือ แถมคูปองไปช้อปปิ้งได้ต่ออีก ดังนั้นเรามาดูการวิเคราะห์ เกี่ยวกับการให้คะแนนบริษัทประกันเดินทางในแต่ละบริษัทกัน สิ่งที่ควรดูเพิ่มเติมใน กรมธรรม์ ประกันเดินทางแต่ละฉบับ
ประกันเดินทางที่ดี ต้อง เป็นยังไง?
ประกันเดินทางที่ดี ควร จะมีอะไรเพิ่มเติมบ้าง?
ข้อมูลจาก https://www.moneyadviceservice.org.uk วิธีการเปรียบเทียบ และให้คะแนนบริษัทประกันเดินทางเนื่องจากประกันเดินทางไม่ได้ใช้สำหรับป้องกันไม่ให้เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น แต่ จะใช้สำหรับ การชดเชยเมื่อเกิดเหตุการณ์เหล่านั้น และสำหรับสิ่งที่อยากจะชดเชยก็คงไม่พ้นเรื่องของทุนประกันอุบัติเหตุที่จะเกิดขึ้น อาการเจ็บป่วย กระเป๋าเดินทางล่าช้า ภัยธรรมชาติ การเสียชีวิตระหว่างเดินทาง และการเข้าเยี่ยมผู้ป่วย ซึ่งเราจะใช้หลักการในการเปรียบเทียบดังนี้
เปรียบเทียบความคุ้มครอง
สำหรับความคุ้มครอง ดูเหมือนว่า Cigna จะมาเยอะที่สุด เพราะ แผน 1 ของ Cigna จะมีความคุ้มครอง จากการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ มาถึง 3 ล้านบาท ซึ่งต่ำสุดของความคุ้มครองจากตารางทั้งหมดจะอยู่ที่ 1 ล้านบาทเปรียบเทียบความผิดพลาดที่เกี่ยวกับเครื่องบิน
หากจะมองถึงการชดเชยกับแพ็คเกจประกันเดินทางในราคาที่ต่ำสุดของทุกค่าย ดูเหมือนว่า cigna จะมาเป็นอันดับ 1 ในเรื่องของค่าชดเชยในการเลื่อนเที่ยวบิน ลดจำนวนวัน ดีเลย์ ตกเครื่องบิน เพราะมีการจ่ายค่อนข้างสูง โดยเฉพาะการตกเครื่องบิน เพราะหากเทียบกันกับบริษัทประกันเจ้าอื่น ทาง Cigna จะจ่ายให้เต็มที่ 30,000 บาท ในขณะที่เจ้าอื่นๆอยู่ระหว่าง 3,000 – 5,000 บาท เท่านั้นความคุ้มครองกระเป๋าเดินทาง
สำหรับความคุ้มครองกระเป๋าเดินทาง ใช้การเปรียบเทียบกับ package ต่ำสุดเช่นเดียวกัน สำหรับ และ Cigna ก็ยังคงเป็นบริษัทที่มีการชดเชยสูงที่สุดเช่นเดิม โดยหากกระเป๋าเสียหาย หรือ สูญหายจะจ่ายเต็มที่ ที่ 40,000 บาท และ หากล่าช้า ก็จะสูงสุดถึง 20,000 บาทเปรียบเทียบความคุ้มครองเกี่ยวกับสุขภาพ
ถ้าจะมองความคุ้มครอง เกี่ยวกับการพบแพทย์ หรือจ่ายค่าพยาบาลในต่างประเทศ ยกตัวอย่างเช่นประเทศญี่ปุ่น การไปหาหมอแบบเป็นไข้หวัดธรรมดา ตามคลินิกทั่วไปที่ไม่ใช่โรงพยาบาล เพียงครั้งเดียวเท่านั้น ก็มีราคาหลักหลายหมื่นบาทแล้ว ซึ่ง หากมีประกันเดินทางเจ้าไหนที่สามารถคุ้มครองให้สูงที่สุดได้ ก็จะเป็นเรื่องที่น่าอุ่นใจมากกว่าโดยที่ ทาง Cigna ตัวแพ็คเกจต่ำสุด จะคุ้มครองมากถึง 2.2 ล้านบาท แต่ไม่ระบุ การหาหมอต่อในประเทศไทย ซึ่งในบางครั้งจำเป็นมาก ที่จะต้องเสียค่ารักษาต่อเนื่อง ดังนั้นหากเป็นเรื่องของความคุ้มครองที่ทำให้ใจชื้นขึ้นมาอีก ก็จะต้องเป็ฯของเมืองไทยประกันเดินทาง ที่สามารถมาหาหมอรักษาต่อในไทยได้ ถึง 150,000 บาท และ มีวงเงินสำหรับการเคลื่อนย้ายฉุกเฉินสูงถึง 30 ล้านบาท ทำให้อุ่นใจได้มากที่สุดเจ้าไหนบ้าง ที่ต้องสำรองจ่ายไปก่อน?
การที่ต้องออกเงินไปก่อนในการรักษาพยาบาล อุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ใดๆก็ตามที่มีการคุ้มครองอยู่ในกรมธรรม์ เป็นเรื่องที่น่ากลัวเช่นเดียวกัน เพราะ ในบางครั้งเงินสดไม่พอ ครั้นจะรูดบัตรวงเงินก็อาจเต็ม และอาจต้องมาใช้เงินสำหรับเที่ยวในการจ่าย หรือ แอดวานส์ ค่ารักษาพยาบาลไปก่อน ซึ่งดูเหมือนว่า Tip Insure จะเปิดโอกาสให้มีการสำรองจ่ายน้อยที่สุด เพราะขึ้นอยู่กับสถานพยาบาล ว่าต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่ ส่วนที่รองลงมาคือ Sompo เฉพาะประเทศญี่ปุ่นเท่านั้น ที่จะมีโรงพยาบาลในเครือที่ไม่ต้องสำรองจ่ายไปก่อน และ สำหรับ AIG และ เมืองไทย ก็จะมีโรงพยาบาลในเครือเช่นเดียวกัน ทำให้อุ่นใจได้ระดับหนึ่งราคาของแพ็คเกจประกันเดินทาง
ราคาด้านบนนี้ค้นหาจากการเดินทางไปเที่ยวญี่ปุ่นจำนวน 8 วัน โดยที่หากดูผู้ที่มีราคาต่ำสุด (แต่ไม่ได้หมายความว่า ความคุ้มครองสูงสุด) จะเป็น ทิพยประกันภัย (TIP) ประกันเดินทาง ผู้ที่มีราคาสูงสุดในแพ็คเกจต่ำสุดก็คือ AIG และรองลงมาคือ CIGNA เราสามารถวิเคราะห์ได้ดังนี้บทวิเคราะห์ การเลือกซื้อประกันเดินทางอาจพูดได้ว่า TIP, AXA, CHUBB และ AIG อยู่ในกลุ่มตลาดเดียวกัน คือเน้นแพ็คเกจประกันเดินทางตัวราคาต่ำสุดที่มีราคาถูกมาก และจะต้องซื้อ Package ราคาสูงเพื่อที่จะได้ความคุ้มครองที่มากขึ้น (เหมือนจะพยายามจูงใจให้คนซื้อแพ็คกลางและใหญ่มากกว่า)
คะแนนรวม
เมืองไทยประกันภัย = 25 คะแนน Tip Insure = 16.5 คะแนน AXA = 12.5 คะแนน MSIG = 14 คะแนน AIG = 20 คะนน SOMPO = 19.5 คะแนน CHUB = 10.5 คะแนน CIGNA = 27 คะแนน *การให้คะแนนนี้ เป็นการให้คะแนนจากการวิเคราะห์ตัวเลขล้วน ซึ่งในแต่ละ Package ช่วงเวลา สถานที่เดินทาง เวลาเดินทาง อาจมีความคุ้มครองแตกต่างกันออกไป ซึ่งอาจมีผลทำให้คะแนนเปลี่ยนได้ จึงควรศึกษาและเปรียบเทียบราคาด้วยตัวเองก่อนทุกครั้ง **การให้คะแนนนี้ เป็นการเปรียบเทียบจากตารางกรมธรรม์ เมื่อเทียบกับราคา และความคุ้มครอง ในการเดินทางไปประเทศญี่ปุ่นเป็นเวลา 8 วัน เท่านั้น โปรโมชั่น ประกันเดินทางนี้ รวมถึง รหัสส่วนลด คูปอง ของแถม ของแจก ต่างๆ รวมถึงโปรโมชั่นร่วมกันกับบัตรเครดิต และพาร์ทเนอร์ของบริษัทประกันเดินทางด้วย โดยจะเริ่มต้นจาก เมืองไทยประกันภัย ก่อน เมืองไทยประกันภัย (คะแนน 25 เต็ม 30)สำหรับเมืองไทยประกันภัย ชื่อผลิตภัณฑ์ประกันเดินทาง จะใช้ชื่อว่า เมืองไทย Happy Trip – การซื้อประกันเดินทางจะยังไม่ค่อยเห็นมี Promo Code หรือ คูปองส่วนลด แต่จะมีการแจกแถม เมื่อมีการใช้บัตรเครดิตซื้อประกันเดินทางมากกว่า และจะมีดังนี้ ซื้อประกันเดินทางเมืองไทยประกันภัย ผ่านบัตรเครดิต KTC (ซื้อผ่านออนไลน์) จะได้รับ 4 ต่อดังนี้
สมาชิก TrueYou ซื้อประกันเดินทางเมืองไทยประกัน ผ่านช่องทางออนไลน์ จะได้โปรโมชั่นดังนี้
ซื้อประกันเดินทางกับเมืองไทยประกันภัย พร้อมใช้โปรโมชั่นในการซื้อออนไลน์ได้ที่นี่ >> https://www.mticonnect.com/landingpage/ประกันเดินทางต่างประเทศ-Happy-Tripทิพยประกันภัย – (คะแนน 16.5/30)ทิพยประกันภัย ใช้ชื่อว่า Tip Insure เป็นประกันเดินทางต่างประเทศ ที่มีประกันให้เลือก 6 แพ็คเกจ ตั้งแต่ราคา 200+ บาท ใช้ชื่อว่า Backpack และ Backpack Go โดยมากจะมีของแถม ในลักษณะรหัสสส่วนลด ซึ่งจะมีโปรโมชั่นดังนี้ แจกบัตร Starbucks สูงสุด 300 บาท
ไปดูโปรโมชั่น TipInsure หน้านี้ >> https://www.tipinsure.com/ประกันการเดินทางต่างประเทศประกันเดินทาง AXA (คะแนน 12.5/30)ในตอนเริ่มต้นเหมือน 1-2 ปีก่อน ประกันเดินทาง AXA มีโปรโมชั่นค่อนข้างหลากหลายแต่ไม่ค่อยได้แจก รหัสส่วนลด ประกันเดินทาง แต่ในปัจจุบันมีการแจกรหัสส่วนลด ที่เป็นลดราคาแบบรายปี และ รายเที่ยว รวมถึงมีของแถมมากขึ้นด้วย และแพ็คเกจ มีแยกเป็น Economy, Silver, Plus-Lite, Gold, Platinum, และ Emerald ซึ่งแยกตามความคุ้มครอง โดยราคาแพงสุดจะอยู่ที่ 1,200++ บาท แต่คุ้มครองมากถึง 5 ล้านบาท ซึ่งมักจะมีโปรโมชั่นดังนี้ รายเที่ยว แจก Starbucks e-Coupon
รายปี ลด 20% แจก Sim2FlyAnnual Travel Insurance สำหรับคนที่เดินทางประจำเท่านั้น และคุ้มกว่า เมื่อเทียบกับการซื้อรายเที่ยว ทาง AXA จะแจก ส่วนลด 20% เป็นรหัสส่วนลด และ แจก Sim Card ด้วย ใช้รหัสส่วนลด AXA ลดเพิ่ม 20% และได้ Sim2Fly จาก AIS ถึงวันที่ 31 มกราคม 2563 นี้ ดูโปรโมชั่น AXA Travel ได้ทั้งหมดที่นี่ >> https://direct.axa.co.th/TA/CoverageOptionPlanMSIG Travel (คะแนน 14/30)
MSIG Travel เป็นเจ้าแห่งการแจก รหัสส่วนลด และ เป็นเจ้าแรกๆที่มีการแถมบัตร Starbucks ซึ่งภายหลังเจ้าอื่นๆ ก็เริ่มทำตาม ซึ่งหลังๆ มีให้เลือก ที่จะรับเป็นบัตร Starbucks หรือ จะเป็น บัตรซื้อของ รวมถึงแจกของแถมด้วย เรามาดูกันว่า จะมีอะไรบ้าง โปรโมชั่นประกันรายเที่ยว และรายปี MSIG ประกันภัย + ศึกษาต่อต่างประเทศ
ดูโปรโมชั่น MSIG Travel ที่นี่ >> https://www.msig-thai.com/affiliate_ta/info_insurance.phpAIG Travel Guard (คะแนน 20/30)AIG มีการเปิดตัวเว็บไซด์ใหม่ ที่ใช้ชื่อว่า Travel Guard (travelguard.in.th) คาดว่าต้องแยกออกมาโปรโมท เพื่อไม่ต้องยุ่งกับเว็บหลักอย่าง aig.co.th เพราะ อาจต้องมีการตลาดที่ค่อนข้างบ่อย และระยะหลังๆมีโปรโมชั่นออกมาด้วย โดยมีการแถมบัตร Starbucks และ มี Pocket Wi-Fi ไปเที่ยวญี่ปุ่น โดยมีแถมรหัสส่วนลดให้ แถม Starbucks และ Pocket Wifi รวมถึง 4G Simcard ราคาพิเศษ
ไปลองดูโปรโมชั่นที่นี่ >> https://www.aig.co.th/personal/travel-guard-insurance/travel-guard-internationalSOMPO Travel Joy (คะแนน 19.5/30)ซมโปะ เป็นเจ้าเดียวที่ไม่ค่อยเห็น Promo Code เท่าไหร่นัก แต่มักจะมีแคมเปญร่วมกันกับแบรนด์อื่นๆ อย่าง Luggage Free Travel บริการส่งกระเป๋า จากสนามบินไปโรงแรม โดยที่ตัวเองสามารถเที่ยวได้เลยไม่ต้องกังวลเรื่องกระเป๋า โดยมีโปรดังนี้ ขนกระเป๋าไปโรงแรม ลด 20%ซื้อประกันเดินทางกับ Sompo ถึงวันที่ 31 มีนาคม 2563 ใช้โค้ดส่วนลด ที่ Luggage-Free-Travel.com ลดเพิ่ม 20% บริการส่งกระเป๋าจากสนามบินไปโรงแรม (จาก 2,000 เยน เหลือ 1,600 เยน) เฉพาะที่ญี่ปุ่น ดูโปรโมชั่นนี้ได้ที่ https://traveljoy.sompo.co.th/CHUBB Travel Insurance (คะแนน 10.5/30)พึ่งจะเห็นในตลาดประกันเดินทางประมาณ 1 ปี ที่ผ่านมา และมีการเปิดตัวด้วย รหัสส่วนลด Chubb ซึ่งจริงๆแล้ว เท่าที่ดู จะใส่หรือไม่ใส่ ก็ลดเหมือนกัน และรหัสส่วนลดนี้ใช้ชื่อว่า CDISCOUNT ไปดูด้วยตัวเองได้ที่ >> https://www.chubbtravelinsurance.co.th/th/check-travel-insurance-priceCIGNA TRAVEL (คะแนน 27/30)Cigna มีประกันเดินทางที่ได้ราคากลางๆ และ มีโปรโมชั่นแบบ 3 ต่อ ซึ่งจะมีการแจก Starbucks บัตรของขวัญ Central และ มีการเช่าอุปกรณ์เสริมได้ในราคาถูกด้วย โดยการใช้ รหัสส่วนลด Cigna Travel เพิ่มเติม เลือกได้อย่างใดอย่างหนึ่ง และของแถมจะเป็นการรวมค่าเบี้ย บัตร Starbucks + บัตร Central + ส่วนลดเช่า 4wifi
ไปดูด้วยตัวเองที่ https://www.cigna.co.th/travelpromotion/ggautm19โปรโมชั่นประกันตัวไหนเจ๋งสุด? เลือกของแถมให้เลือก ประกันเจ้าไหน?ไม่ต่างอะไรกันกับการช้อปปิ้งซื้อสินค้า เพราะโดยมากหากจะเน้นที่โปรโมชั่นก็ควรดูที่ ส่วนลดที่เป็นตัวเงิน หรือ ของแถม ที่คิดว่าจะได้มาคุ้มค่าที่สุด ซึ่งโดยมากก็แถม บัตรของขวัญ บัตรกำนัล e-coupon และมีให้เช่า Wifi ในราคาถูก แถม Simcard เพื่อใช้ในการเดินทางโดยที่เราแยกมาดังนี้ เลือกเจ้าไหนถ้าอยากได้บัตร Starbucks ไปดื่มชิลๆ เมืองนอก?
ถ้าพูดถึงความคุ้มค่าในการซื้อประกันเดินทางเพื่อได้บัตร Starbucks จะเป็นเรื่องที่ดูยากมาก เพราะแต่ละเจ้ามีการตลาดที่ไม่เหมือนกัน เรามาลองดูว่า ตัวไหนต้องซื้อเยอะถึงจะแถมเยอะ
ถ้าให้แปลจากตาราง เมืองไทยแถมบัตร Starbucks เป็นมูลค่า 20% ของ ค่าเบี้ย เช่นเดียวกันกับ MSIG ส่วน CIGNA แถมเป็น 22% ของค่าเบี้ย ซึ่งสูงสุด แปลว่า ถ้าจะได้รับบัตร Starbucks จาก CIGNA จะคุ้มที่สุด รองลงมาคือ เมืองไทยประกันภัย และ MSIG ไม่ใช่คะแนนดีในเรื่องความคุ้มครอง ก็พุ่งตัวไปซื้อเลย หารีวิวก่อนประกันเดินทางที่ดี แน่นอนว่า ต้องมีความคุ้มครองที่ดี สมควรแก่ราคา และ มีของแถม มีโปรโมชั่น ราคาดี แต่อย่าลืมสิ่งหนึ่งคือ การอ่านกรมธรรม์ บางเจ้ามีการแจ้งว่าคุ้มครองในเรื่องต่างๆ แต่กรมธรรม์ที่เขียนเอาไว้ให้เราอ่าน มีความคลุมเครือเป็นอย่างยิ่ง จากความเห็นที่ 4 ใน Pantip.com บางเจ้า มีความคุ้มครองที่น้อยกว่า แต่พอถึงเวลาเกิดเหตุจริงๆ ก็จ่ายจริงตามที่อ่านเข้าใจด้วยตัวเองได้ในกรมธรรม์ แต่บางเจ้า เขียนกรมธรรม์ค่อนข้างคลุมเครือ พอถึงเวลาเกิดเรื่อง ก็ไม่ยอมจ่ายค่าชดเชยเหตุผลทั่วไปที่ประกันไม่จ่ายค่าชดเชยให้ตามกรมธรรม์
กรมธรรม์แจ้งไว้ชัดเจนว่าต้องชดเชย และ คุ้มครอง แต่บริษัทประกันไม่จ่าย ใครจะช่วยเราได้?เคยได้ยินกันมามาก กับการที่บริษัทประกันต้องนำกระเช้าผลไม้ กระเช้าของขวัญเยี่ยมผู้ประสบภัย และเมื่อมีปัญหาเราก็มักจะได้ยินเช่นนั้นเหมือนกัน ต้องจำไว้ว่า ผู้บริโภคเป็นฝ่ายถูก ถ้าบริษัทประกันมีความซื่อสัตย์ และ ผู้บริโภค ได้อ่านทำความเข้าใจ และไม่ได้ติดใจกรมธรรม์ตั้งแต่ต้น แต่หากไม่ได้รับความเป็นธรรมจากบริษัทประกัน โดยเฉพาะเรื่องของค่าชดเชยประกันเดินทาง ควรติดต่อ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือที่เรียกสั้นๆว่า คปภ. หากได้รับความไม่เป็นธรรมเกี่ยวกับประกันทุกประเภท และ ประกันเดินทาง สามารถติดต่อ คปภ. ได้ตามรายละเอียดด้านล่างแผนที่22/79 ถนนรัชดาภิเษก แขวงจันทรเกษม เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 |