สินเชื่อ ปิด บัตร เครดิต ธนาคาร ไหน ดี

ปิดหนี้บัตรเครดิตได้เมื่อไหร่ สบายใจแน่นอน! ข้อดีของบัตรเครดิตที่เราต่างรู้ดี คือช่วยอำนวยความสะดวกทางการเงิน เพราะไม่จำเป็นต้องพกเงินสดติดตัว ที่สำคัญคือไม่ต้องเสียเงินก้อนใหญ่เวลาซื้อของ แต่หากใช้จ่ายเกินงบจนบานปลาย สะสมยอดค้างชำระจนเป็นยอดหนี้บัตรเครดิตที่น่าสะพรึง รวมกับดอกเบี้ยที่สูงจนสู้ไม่ไหว อาจสร้างปัญหาด้านการเงินที่คิดไม่ตก

เอาล่ะ ตั้งสติแล้วมาเริ่มต้นชีวิตใหม่ทางการเงินกันเถอะ เพราะกรุงไทยมี 6 วิธีปิดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไวและใช้ได้ผลมาแนะนำ เพื่อแก้ปัญหาระยะสั้น ยกความเครียดออกไปจากอกได้ทันที

1. ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้

หากคุณถือบัตรเครดิตอยู่หลายใบ ให้เริ่มต้นจากปิดบัตรเครดิตที่มีแต่ไม่ได้ใช้เป็นอันดับแรก เพราะหากยังถือบัตรเครดิตที่สามารถรูดจ่ายได้เหมือนเดิม อาจกลายเป็นการสร้างภาระหนี้สินเพิ่มขึ้น ซึ่งทำให้ปัญหาติดหนี้บัตรเครดิตยังไม่ได้รับการแก้ไข

ทั้งนี้ธนาคารต่างๆ จะออกมาตรการเพื่อช่วยลดภาระให้กับลูกหนี้อยู่แล้ว โดยลูกหนี้มีทางเลือกในการชำระหนี้มากขึ้น และจะได้รับข้อเสนอที่ผ่อนปรนลงและทำได้จริง

2. เจรจากับธนาคารเจ้าของบัตร

ตรงไปธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตเพื่อเจรจาปรับเปลี่ยนโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต ซึ่งจะเกิดผลดีในการวางแผนการจ่ายหนี้ของคุณ เพราะหากปล่อยทิ้งไว้หรือไม่ยอมชำระหนี้ เมื่อดอกเบี้ยสะสมจนกลายเป็นหนี้ที่จ่ายไม่ไหวก็อาจถูกดำเนินคดีได้

ข้อดีของการเจรจากับธนาคารเจ้าของบัตรเครดิต

• ช่วยขยายระยะเวลาผ่อนชำระ
• ช่วยลดอัตราดอกเบี้ย
• หยุดการคิดอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว
• ลดหนี้ค้างชำระบางส่วน

3. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อทยอยชำระ

กางหนี้ของบัตรเครดิตแต่ละใบให้เห็นกันชัดๆ เพื่อเช็คยอดค้างจ่ายและดอกเบี้ยของแต่ละบัตรต่อปี จากนั้นให้ประเมินว่าเราสามารถชำระหนี้ขั้นต่ำได้จำนวนเท่าไหร่ต่อเดือน

แนวทางการทยอยชำระหนี้

• พยายามปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เพราะเป็นหนี้ที่สร้างภาระมากที่สุด
• ถ้ามีดอกเบี้ยสูงสุดเท่ากันสองรายการ ให้เลือกนําเงินไปปิดหนี้ก้อนที่เหลือน้อยกว่าก่อน เพื่อโปะหนี้ให้หมดทีละรายการ
• อย่ากระจายเงินใช้หนี้ไปหลายก้อน เพราะจะทําให้ภาระหนี้ต่อเดือนไม่ลดลง
• เลือกนำเงินก้อนไปโปะหนี้ที่ลดต้นลดดอกก่อน จะได้เป็นการลดภาระดอกเบี้ยต่อเดือนให้น้อยลงด้วย

4. ซื้อของด้วยเงินสดและซื้อเฉพาะของที่จำเป็น

หากคุณเป็นคนที่ใช้จ่ายด้วยการรูดบัตรเครดิตจนติดเป็นนิสัย อาจจะต้องลองเปลี่ยนพฤติกรรมด้วยการใช้จ่ายด้วยเงินสดมากขึ้น ข้อดีข้อแรกคือไม่เพิ่มหนี้บัตรเครดิตใหม่ให้เพิ่มขึ้น

ข้อถัดมาคือ การใช้เงินสดทำให้เห็นจำนวนเงินที่มี และทำให้กล้าใช้เงินน้อยลง นอกจากนี้ต้องใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่จำเป็นไปก่อน เพื่อให้เหลือเงินใช้หนี้มากขึ้น

5. วางแผนทางการเงินอย่างจริงจัง

การบันทึกรายรับและรายจ่ายอาจดูเป็นขั้นตอนที่ยุ่งยากในแต่ละวัน แต่สำหรับคนที่ติดหนี้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์อย่างมาก เพราะทำให้คุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของตัวเองอยู่ในส่วนไหนบ้าง

และเมื่อเราเห็นตัวเลขของรายรับและรายจ่ายทั้งหมดจะสามารถนำมาจัดลำดับความสำคัญ ตัดบางรายการที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อนำเงินมาลดภาระหนี้จากบัตรเครดิตได้ง่ายขึ้นอีกด้วย และที่สำคัญควรเขียนเป้าหมายทางการเงินไว้ตัวโตๆ ว่า “เราจะปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดให้สำเร็จ!”

6. กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำ

หลังจากวางแผนทางการเงินอย่างจริงจังแล้ว การมีเงินก้อนมาโปะหนี้บัตรเครดิตก็เป็นอีกหนึ่งทางออกของปัญหานี้ โดยสามารถกู้เงินออนไลน์การหรือเลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำจะได้เงินก้อนที่สามารถนำมาปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้

กรุงไทยอยากให้คุณปิดหนี้บัตรเครดิตได้สำเร็จ จึงออกแบบ 3 สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ที่กู้ง่าย อนุมัติไว ให้คุณมีเงินก้อนไปปิดหนี้ได้

กรุงไทยหวังว่า 6 วิธีข้างต้นจะช่วยให้คุณปิดหนี้บัตรเครดิตได้ตามแผนที่วางไว้ และปิดได้หมดไวอย่างที่ตั้งใจ เพื่อเริ่มต้นชีวิตใหม่ด้านการเงินได้อีกครั้ง

เคยได้ยินแต่การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือรีไฟแนนซ์รถกันใช่มั๊ยครับ แต่บทความนี้จะเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คนที่มีบัตรเครดิตหลาย ๆ ใบ และกำลังปวดหัวกับหนี้สินในแต่ละใบ ต้องอ่านบทความต่อไปนี้เลย ซึ่งจะอธิบายให้ทุกคนได้เข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมีขั้นตอนอะไรบ้าง แล้วข้อดีข้อเสียของการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตนั้นดีอย่างไร รวมไปถึงเปรียบเทียบว่าแต่ละธนาคารมีอะไรโดดเด่น หากเราได้เลือกที่จะไปรีไฟแนนซ์กับทางธนาคารนั้นๆ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คืออะไร

การรีไฟแนนซ์ ที่หลาย ๆ คนเข้าใจก็จะหมายถึงการนำเงินที่ค้างอยู่ไปยื่นขอกู้ใหม่กับสถาบันทางการเงินหรือธนาคาร เพื่อทำให้ดอกเบี้ยต่ำลง แต่การขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตนั้น มักจะเกิดจากการที่หนี้มาจากหลายใบและยอดค่อนข้างสูง บวกกับดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไปอีก ซึ่งทำให้คนส่วนใหญ่นั้นย้ายหนี้มารวมไว้บัตรเดียวอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบัตรเครดิตก็จะลดลง เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายลง ขอเพิ่มเวลาการชำระหนี้ได้ และทำให้เราปลดหนี้ได้ไว้มากขึ้น แล้วแบบนี้เราควรจะเลือกธนาคารไหนก็จะต้องอ่านรายละเอียดและเงื่อนไขของแต่ละแห่งให้ดี เพื่อผลประโยชน์ของตนเอง

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมีขั้นตอนดังนี้

1. เท่าไรตรวจสอบว่าบัตรเครดิตแต่ละใบ มีหนี้ยอดรวมทั้งหมด
2. ตรวจสอบว่าต่อเดือน เรามีความสามารถที่จะผ่อนไหวเท่าไร
3. ตรวจสอบข้อมูลดอกเบี้ยสินเชื่อของแต่ละธนาคาร เพื่อมาเปรียบเทียบข้อมูลดอกเบี้ยสินเชื่อต่ำ ข้อเสนอ รวมไปถึงระยะเวลาในการผ่อน
4. ติดต่อธนาคารเดิมเพื่อแจ้งปิดยอดหนี้บัตรเครดิต

ทั้งนี้ยังมีขั้นตอนรายละเอียดอีกมากมาย แนะนำให้ใช้รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต Refinn แล้วจะทำให้ขั้นตอนทั้งหลายนั้นง่ายมากขึ้น เพราะทาง Refinn เราได้รวบรวมโปรโมชันต่างๆจากธนาคารชั้นนำให้คุณได้เลือกสมัครฟรี

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2566

1.ธนาคารกสิกรไทย

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบัตรเครดิตของธนาคารกสิกรไทย เป็นสินเชื่อที่มีระยะเวลาในการชำระคืนหลายรูปแบบ ตั้งแต่ 12 เดือน ไปจนถึง 60 เดือน ซึ่งทำให้เราเลือกสินเชื่อตามความเหมาะสมกับตนเองได้ การขอวงเงินสินเชื่อ ทางธนาคารจะให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือนและสูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• ผู้ที่ทำได้มีอายุตั้งแต่ 22 ปีขึ้นไป 
• มีอายุการทำงานอย่างน้อย 6 เดือน
• รายได้ขั้นต่ำของพนักงานบริษัท 6,000 บาทต่อเดือน และธุรกิจส่วนตัว 20,000 บาทต่อเดือน (จะต้องทำธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี)
• จะต้องมีสัญชาติไทยเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้จะคิดแบบเงินต้นลดดอก ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย ซึ่งจะมีเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยดังนี้

กรณีของพนักงานบริษัทข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจที่มีรายได้ประจำ แต่ไม่ได้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 6,000 – 20,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 26 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,001 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 26 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 22 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยร้อยละ 17- 19 ต่อปี

กรณีพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ที่มีรายได้ประจำและได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกสิกรไทย

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 6,000 – 20,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,001 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 21 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยร้อยละ 15 - 17 ต่อปี

กรณีผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัวหรือเป็นเจ้าของกิจการ

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 6,000 – 20,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 26 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,001 – 80,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 24 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 80,001 – 240,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 24 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 240,001 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยร้อยละ 20 ต่อปี

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารกสิกรไทยฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

2.ธนาคารออมสิน

สินเชื่อของธนาคารออมสิน เป็นสินเชื่อที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ และระยะเวลาการผ่อนชำระให้สูงสุด 8 ปี และเป็นสินเชื่อที่ทางธนาคารให้วงเงินไม่เกิน 200,000 บาท แต่หากผู้ขอสินเชื่อมีหลักประกันมาค้ำก็จะขอกู้ได้มากขึ้น

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• ผู้กู้เงินจะต้องมีรายได้แน่นอนและมีอาชีพที่แน่นอน
• อายุ 20 ปีบริบูรณ์ และต้องไม่เกิน 65 ปี
• พนักงานบริษัทหรือธุรกิจส่วนตัว จะต้องมีรายได้ 30,000 บาท ข้าราชการ 18,000 บาทขึ้นไปเท่านั้น
• สัญชาติไทยเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ย จะแบ่งออกเป็นการระยะเวลาในการขอสินเชื่อ ตั้งแต่ระยะเวลา 36 เดือน ไปจนถึง 96 เดือนตามเงื่อนไขของธนาคาร และอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ ร้อยละ 6.15 ต่อปี

• วงเงินอนุมัติไม่เกิน 50,000 บาท ระยะเวลาการกู้เงินไม่เกิน 3 ปี หรือ 36 เดือน
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 50,001 - 100,000 บาท ระยะเวลาการกู้เงินไม่เกิน 5 ปี หรือ 60 เดือน ในระยะเวลานี้จะต้องมีหลักประกันทางธุรกิจเต็มวงเงิน
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,001 - 200,000 บาท ระยะเวลาการกู้เงินไม่เกิน 8 ปี หรือ 96 เดือน ในระยะเวลานี้จะต้องมีหลักค้ำประกันเต็มวงเงิน

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารออมสินฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

3.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อของธนาคารกรุงศรีอยุธยา เป็นสินเชื่อที่ให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 5 ปี ซึ่งสามารถสมัครได้ โดยไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน และไม่เสียค่าธรรมเนียม 

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• จะต้องมีอายุตั้งแต่ 20 - 59 ปี
• พนักงานบริษัทรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ส่วนธุรกิจส่วนตัวมีรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน
• อายุการทำงานตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
• สัญชาติไทยเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะเริ่มตั้งแต่ 19.99 % - 25 % ต่อปี ซึ่งต่อจากนี้เราจะมาดูว่าดอกเบี้ยในแต่ละประเภทนั้นแตกต่างกันอย่างไร

สำหรับกลุ่มรายได้ประจำ ได้แก่ พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ 

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 30,000 – 59,999 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 60,000 – 99,999 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,000 – 149,999 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 24 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000 – 299,999 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 23 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยร้อยละ 19.99 ต่อปี

สำหรับธุรกิจส่วนตัว

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 30,000 – 59,999 บาท ดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 60,000 – 99,999 บาท ดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,000 – 149,999 บาท ดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000 – 299,999 บาท ดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 22.99 ต่อปี

สำหรับบัตรกดเงินสด

• วงเงินอนุมัติไม่เกิน 60,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติไม่เกิน 100,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติไม่เกิน 300,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 25 ต่อปี
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป ดอกเบี้ยร้อยละ 22.99 ต่อปี

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารกรุงศรีอยุธยาฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

4.ธนาคารทหารไทย

สินเชื่อของธนาคารทหารไทย หรือทีทีบี จะเหมาะกับผู้ที่รับเงินผ่านบัญชีของธนาคารทหารไทย จะได้รับดอกเบี้ยพิเศษ และวงเงินอนุมัติสูงสุดกว่า 1.5 ล้านบาท พร้อมระยะเวลาผ่อนนานตั้งแต่ 12 - 60 เดือน

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• อายุ 20 - 59 ปี
• พนักงานประจำจะต้องมีรายได้ 20,000 บาท ส่วนธุรกิจส่วนตัว 30,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำงานอย่างน้อย 4 เดือนขึ้นไป หรือทำธุรกิจอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป
• สัญชาติไทยเท่านั้น

อัตราดอกเบียของธนาคารทหารไทย รวบยอดหนี้มาอยู่ในบัตรเดียว กับดอกเบี้ยคงที่จนยอดหนี้หมด ดอกเบี้ยเริ่มต้นร้อยละ 13 ต่อปี จะแบ่งออกมาเป็น พนักงานบริษัท พนักงานราชการ และผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว

พนักงานบริษัทและพนักงานราชการ 

อัตราดอกเบี้ยปกติ

• ผู้ที่มีรายได้ 20,000  - 29,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท - 49,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 50,000 บาท - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 19% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 100,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 17%

อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่ใช้บัญชี ttb all free และ Direct Debit

• ผู้ที่มีรายได้ 20,000  - 29,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท - 49,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 50,000 บาท - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 100,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 14%

ผู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัว 

อัตราดอกเบี้ยปกติ

• ผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท - 49,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 50,000 บาท - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 100,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 22%

อัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่ใช้บัญชี ttb all free และ Direct Debit

• ผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท - 49,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 50,000 บาท - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี
• ผู้ที่มีรายได้ 100,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 19%

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารธหารไทยไทยฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

5.ธนาคารกรุงเทพ

สินเชื่อของธนาคารกรุงเทพ ที่มีสินเชื่อในการรีไฟแนนซ์ให้เลือกหลากหลายประเภท เช่น สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ และสินเชื่อบุคคลที่มีบัญชีเงินฝากเป็นหลักประกัน ซึ่งแต่ละประเภทก็มีจุดเด่นที่แตกต่างกันไป 

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

พนักงานบริษัทที่มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ธนาคารกรุงเทพจะมีสินเชื่อมากมายให้เราเลือกให้เหมาะกับตนเอง ซึ่งในแต่ละสินเชื่อก็จะมีจุดเด่นที่แตกต่างกันไป เรามาดูกันว่าในแต่ละประเภทมีรายละเอียดอะไรบ้าง

1. สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ เป็นประเภทการกู้เงินแบบไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ซึ่งให้วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง  1 ล้านบาท กำหนดการชำระเงินเท่า ๆ กันในทุก ๆ เดือน และระยะเวลายาวนานสูงสุด 60 งวด ในอัตราดอกเบี้ย 23% ต่อปี
2. สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ เป็นประเภทที่เหมาะกับเิงนสำรองในยามที่ใช้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ซึ่งให้วงเงินที่อนุมัติสูงสุดถึง 1 ล้านบาท และมีจุดเด่นได้แก่ การชำระเงินจะเริ่มต้นที่ 500 บาทต่อเดือน หรือ 5% ของหนี้ที่ค้าง ในอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี
3. สินเชื่อบุคคลที่มีบัญชีเงินฝากเป็นหลักประกัน เป็นผู้ที่จะต้องมีเงินฝากกับธนาคารกรุงเทพและมียอดเงินมากกว่าเงินที่กู้ เหมือนกับการเปลี่ยนเงินฝากให้เป็นเงินกู้ ซึ่งทางธนาคารก็จะให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดจากเงินฝาก และอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2% ต่อปี และระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 10 ปี ซึ่งการชำระเงินนั้นจะเป็นแบบเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็จะลดตามไปด้วย

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารกรุงเทพฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

6.ธนาคาร CIMB

สินเชื่อของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ที่เป็นสินเชื่อที่ทำให้เราวางแผนทางการเงินได้ในระยะยาว ผ่อนน้อย ระยะเวลาผ่อนนานตั้งแต่ 12 เดือนไปจนถึง 60 เดือน และไม่ต้องใช้หลักประกันค้ำ พร้อมวงเงินอนุมัติ 5 เท่าของรายได้

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• อายุ  21 - 60 ปี ซึ่งจะมีเงื่อนไขว่าระยะเวลาผ่อนเงินจะต้องไม่เกินอายุ 60 ปี
• พนักงานบริษัทรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป และธุรกิจส่วนตัวรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำงานอย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป
• สัญชาติไทยเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย จะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ 2 แบบได้แก่

• สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย 11.84% ต่อปี ระยะเวลาการผ่อนชำระ 24 เดือน
• สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 50,000 บาทต่อเดือน อัตราดอกเบี้ย 13.33% ต่อปี ระยะเวลาการผ่อนชำระ 36 เดือน

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารซีไอเอ็มบีไทยฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

7.ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อของธนาคารไทยพาณิชย์ จะเป็นสินเชื่อที่อนุมัติวงเงินง่าย และไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน ซึ่งทางธนาคารจะอนุมัติเงินสินเชื่อได้ 5 เท่าของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท และระยะเวลาผ่อนยาวนานถึง 72 เดือน 

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• อายุ 20 - 60 ปี
• พนักงานบริษัทหรือเจ้าของธุรกิจ รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป
• สัญชาติไทยเท่านั้น
• หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อ จะเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบุคคล จะแตกต่างกันไปตามแต่ละประเภทอาชีพ ซึ่งครั้งนี้จะแบ่งตาม พนักงานบริษัท เจ้าของธุรกิจและผู้ที่ได้รับเงินเดือนผ่านบัญชี SCB 

กลุ่มที่หนึ่ง กลุ่มพนักงานบริษัท

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 10,000 - 49,999บาท อัตราดอกเบี้ย 25%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 50,000 - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 25%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,000 - 149,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 19%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000 - 499,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 17%
• วงเงินอนุมัติมากกว่า 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15%

กลุ่มที่สอง กลุ่มเจ้าของกิจการ

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 10,000 - 49,999บาท อัตราดอกเบี้ย 25%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 50,000 - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 25%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,000 - 149,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 21%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000 - 499,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 19%
• วงเงินอนุมัติมากกว่า 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 17%

กลุ่มที่สาม กลุ่มผู้ที่รับเงินเดือนผ่าน SCB

• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 10,000 - 49,999บาท อัตราดอกเบี้ย 24%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 50,000 - 99,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 21%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 100,000 - 149,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 18%
• วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 150,000 - 499,999 บาท อัตราดอกเบี้ย 16%
• วงเงินอนุมัติมากกว่า 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 12.99%

** ทั้งนี้กรณีที่กู้เงินมากกว่า 500,000 บาท ยอดชำระต่อเดือนประมาณ​ 2,200 บาทต่อเดือน ระยะเวลา 72 เดือน และเป็นการคำนวณดอกเบี้ยแบบเงินต้นลด ดอกเบี้ยลดตาม

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารไทยพาณิชย์ฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

8.ธนาคารกรุงไทย

การขอสินเชื่อของธนาคารกรุงไทย ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาในการผ่อนที่นานมากขึ้น และเหมาะกับผู้ที่ต้องรวบรวมหนี้สินจากบัตรเครดิตให้อยู่ในบัตรเดียว และทางธนาคารกรุงไทยจะมีหลายสินเชื่อบัตรให้เราเลือกตามความเหมาะสมของแต่ละคน ดังนั้นเราจะต้องดูเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย รวมไปถึงจำนวนเงินที่จะต้องชำระในแต่ละเดือนให้ละเอียด

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• อายุไม่เกิน 60 ปี
• พนักงานบริษัท เงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
• สัญชาติไทยเท่านั้น

รายละเอียดของอัตราดอกเบี้ยการขอสินเชื่อ

• ผู้ขอมีรายได้ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อเดือน ทางธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยจะเริ่มตั้งแต่ 20 - 22% ต่อปี 

สนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับธนาคารกรุงไทยฟรี ผ่าน Refinn คลิ๊ก: https://bit.ly/2ZrTWsL

สิ่งที่ต้องเช็คก่อนรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

สิ่งที่เราควรจะต้องเช็คก่อนที่เราจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หากเราเกิดปัญหาทางการเงินก็จะทำให้เราต้องหาทางในการปลดหนี้สินของตนเอง ต้องมาศึกษาการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ทั้ง 4 ข้อที่ควรทราบ ดังนี้

1. ตรวจสอบยอดเงินต่องวดว่าจ่ายไหวหรือไม่ จำเป็นจะต้องรีไฟแนนซ์หรือไม่ เพราะข้อดีของการรีไฟแนนซ์นั้นคือ ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ก่อนจะรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยอาจจะอยู่ที่ 15% ขึ้นไป แต่เมื่อรีไฟแนนซ์แล้วจะเริ่มต้นที่ 9% และลดยอดเงินที่จะต้องจ่ายต่อเดือน ทำให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น เช่น เมื่อก่อนมีหนี้สินบัตรเครดิต 3 ใบ จะต้องผ่อน 35,000 บาทต่อเดือน แต่เมื่อเรารวมหนี้สินเป็นก้อนเดียวในธนาคารเดียว จะผ่อนเดือนละ 7,500 บาทต่อเดือน แต่จะเพิ่มระยะเวลาการผ่อนแทน เพื่อนทำให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น
2. ตรวจสอบดอกเบี้ยเดิมและดอกเบี้ยของธนาคารใหม่ เป็นตัวช่วยในการตัดสินใจว่าเราควรจะรีไฟแนนซ์กับธนาคารไหนดี แต่อย่างไรก็ดี ดอกเบี้ยต่ำก็ไม่ได้ดีเสมอไป เพราะจำนวนเงินที่จะต้องผ่อนต่อเดือนอาจจะเพิ่มขึ้นก็ได้ เนื่องจากหากเราไม่มีเงิน ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ก็จะไม่เหมาะกับวิธีนี้
3. ตรวจสอบวงเงินที่ใช้ในการปิดหนี้ เรื่องนี้จำเป็นมาก เพราะแต่ละธนาคารจะปล่อยวงเงินไม่เท่ากัน บางธนาคารให้วงเงินกู้ต่ำ แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ถูก แต่กับบางธนาคารให้เงินกู้สูง แต่ดอกเบี้ยแพงกว่า ดังนั้นเราอาจจะต้องเลือกให้ดีว่าบัตรไหน วงเงินก้อนไหนเหมาะสมที่สุด และบัตรเครดิตไหนที่ควรจะปิดการใช้บริการไป
4. ตรวจสอบเงื่อนไขของบัตรเครดิตให้ดี เงื่อนไขของทางธนาคารในการกู้เงิน หรือการขอสินเชื่อต่าง ๆ ค่อนข้างละเอียด บางครั้งในเอกสารสัญญาอาจจะมีเครื่องหมายดอกจัน ที่คนส่วนใหญ่ไม่ค่อยให้ความสนใจ แต่นั้นอาจจะทำให้เราเกิดปัญหาในภายหลังได้ ดังนั้นจะต้องอ่านเงื่อนไขให้ละเอียดมากที่สุด

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นการทำให้ชีวิตความเป็นอยู่สะดวกสบายมากขึ้น ซึ่งมาพร้อมกับสิทธิพิเศษมากมาย แต่ก็มีข้อเสียอยู่เช่นกันหากเราไม่มีวินัยในการใช้เงิน ดังนั้นเราจะมาดูข้อดีของการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต เพื่อทำให้หนี้สินที่จ่ายไปหมดไวขึ้น 

อย่างแรก ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนนั้นลดลง เพราะเป็นการปรับโครงสร้างหนี้สินใหม่ขึ้น อาจจะทำให้เงินที่จ่ายไปเป็นเงินต้นมากกว่าธนาคารเดิม และดอกเบี้ยของเงินต้นนั้นลดลง

อย่างที่สอง เป็นการรวมหนี้สินให้อยู่ในที่เดียว ทำให้เราจัดการกับหนี้สินนั้นง่ายมากขึ้น พร้อมกับทำให้จัดการทางการเงินได้ดีกว่าเดิม

อย่างที่สาม มีสภาพทางการเงินดีมากขึ้น เพราะการมีบัตรเครดิตหลายใบ หนี้หลายก้อน ก็เสียดอกเบี้ยหลายอัตรา บัตรบางใบดอกเบี้ยแพงกว่า ดังนั้นเมื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวแล้ว ก็ทำให้เราคำนวณเงินได้ง่ายมากขึ้น

อย่างที่สี่ จะทำให้ประวัติทางการเงินดีมากขึ้น เพราะการมีบัตรหลายใบก็อาจจะลืมจ่ายเงินให้ตรงตามกำหนดได้ หากลืมจ่ายบ่อย ๆ ก็จะทำให้ประวัติของเราติดแบล็กลิสต์ได้

สรุป

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตนั้น มีทั้งข้อดีและข้อเสีย แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็จะขึ้นอยู่กับตัวเราเอง เพราะการจัดการทางการเงินให้ดีได้นั้นเกิดจากตัวเราเป็นหลัก การใช้จ่ายบัตรเครดิตที่มากเกินไปหรือหลายใบ ก็ อาจเป็นปัญหาที่ทำให้เราต้องแก้ไขปัญหาในอนาคตเช่นกัน