เงินเดือน 40000 ซื้อบ้าน 2565

Last Updated on April 28, 2022 by

กำลังวางแผนซื้อบ้าน โดยที่ปัจจุบันทำงานมีเงินเดือน 40,000 บาทต่อเดือน จะซื้อบ้านได้สูงสุดราคาเท่าไหร่ บทความนี้มีคำตอบครับ

สารบัญ

• เงินเดือน 40,000 ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดได้สูงสุดราคาเท่าไหร่
• เงินเดือน 40,000 ซื้อบ้านกับรถพร้อมกันได้ไหม?
• เงินเดือน 40,000 บาท อาชีพอิสระซื้อบ้าน ซื้อรถได้หรือไม่?
• ทำยังไงให้เงินเดือน 40,000 บาทแล้วผ่อนบ้านผ่อนรถหมดไว?

หากคุณทำงานมีเงินเดือน 40,000 บาทจะสามารถยื่นกู้ขอวงเงินซื้อบ้านหรือคอนโดได้สูงสุดในราคา 3,840,000 บาท ตกผ่อนต่อเดือนประมาณ 16,000 บาทในระยะเวลา 30 ปี ในกรณีขอยื่นกู้ได้เต็มวงเงิน 100% ( หนี้สินที่แบกรับได้ต่อเดือน 40% และผ่อนสูงสุด 30 ปี )

นอกจากเงินเดือน 40,000 แล้ว เงื่อนไขเพิ่มเติมที่ต้องมีเพื่อให้สามารถทำการยื่นขอสินเชื่อบ้านผ่าน คือ ต้องทำงานประจำหรือข้าราชการที่มั่นคง ต่อเนื่องในที่เดิมอย่างน้อย 6 เดือน, ไม่มีภาระหนี้สินเกินความจำเป็น, ไม่มีประวัติเคยติดบูโร และต้องเคยเป็นหนี้ เคยผ่อนชำระสินค้า

อาจฟังดูแปลก ๆ ที่คุณต้องไม่มีภาระหนี้สินเกินความจำเป็น แต่ต้องเคยเป็นหนี้ ความจริงประการหนึ่งที่หลายครั้งต่อให้คุณมีรายได้ ธนาคารก็ให้ยื่นกู้ไม่ผ่าน บางคนก็มาตกม้าตายเพราะไม่เคยเป็นหนี้ ไม่เคยผ่อนซื้อสินค้าอะไรเลยนี่แหละครับ เนื่องจากว่าการกู้ยืมเงินซื้อบ้านเป็นหนี้ก้อนใหญ่ และใช้เวลาค่อนข้างนานในการที่กว่าจะผ่อนหมด เรียกได้ว่าครึ่งชีวิตเลยทีเดียว

ทางธนาคารจึงจำเป็นต้องขอดูประวัติการใช้เงินผ่านสเตทเมนท์ หรือเช็คเครดิตบูโร ถ้าใครเคยผ่อนสินค้า เคยเป็นหนี้บัตรเครดิตแบบที่สามารถผ่อนชำระคืนได้ไม่ขาด โอกาสผ่านก็จะง่ายมาก ๆ แต่ถ้าใครไม่เคยผ่อนชำระอะไรมาก่อนเลย การกู้ซื้อบ้านอาจเป็นเรื่องที่ขอได้ยากเกินไป ซึ่งวิธีแก้ก็คือ ไปสมัครบัตรเครดิต และผ่อนสินค้าอะไรก็ได้ก่อนครับ

โดยสูตรในการคำนวณหาราคาบ้านสูงสุดที่สามารถซื้อได้ที่ทางธนาคารใช้ประเมินในเบื้องต้นคือ เงินเดือน คูณ จำนวนเงินหนี้สินที่แบกรับได้โดยไม่เป็นภาระเกินไป ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ไม่เกิน 30 – 40% คูณกับระยะเวลาผ่อน 20 – 30 ปี

ทั้งนี้ในความเป็นจริง จะมีปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจเข้ามาเกี่ยวข้องอย่าง หากเป็นหนี้อยู่แล้วและยังผ่อนไม่หมด ก็จะทำให้หนี้สินที่แบกรับได้น้อยลง หรือ หากคุณมีค่าคอมมิชชั่น รายได้เสริมอื่น ๆ ด้วย ก็อาจจะได้วงเงินเพิ่มขึ้น หรือหากยื่นกู้ร่วมก็อาจจะเพิ่มวงเงินซื้อบ้านสูงสุดได้อีกมากเลย จนทำให้สามารถซื้อบ้านในราคาที่สูงกว่านี้ได้

ฉะนั้นแล้ว ถ้าเงินเดือน 40,000 ก็อาจตั้งเป้าซื้อบ้านได้ตั้งแต่ราคา 1 – 3 ล้านบาทสบาย ๆ หรือหากต้องการบ้านราคาสูงกว่านั้น 4 ล้านขึ้นไป กู้ร่วม หรือหาเงินเพิ่มครับ

ทั้งนี้เมื่อลองคำนวณการยื่นกู้คนเดียว ในกรณีที่ผ่อนนานถึง 30 ปีก็จะพบว่าคุณต้องเสียค่าดอกเบี้ยมหาศาลโดยมากถึง 3 เท่าของราคาบ้านจริง ๆ ซะอีก ฉะนั้นคนที่ซื้อบ้านส่วนใหญ่จะไม่ค่อยปล่อยให้ดอกเบี้ยงอกบานครับ จะพยายามจบหนี้บ้านกันให้ได้ใน 3 – 10 ปี ก็จะมีสิ่งที่เรียกว่า รีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชั่น ที่เข้ามาช่วยให้ดอกเบี้ยไม่บานไปขนาดนี้ได้

ถ้าดูจากตารางข้างบนนี้คือสมมติ ซื้อบ้านราคาหนึ่งล้านบาท ผ่อนจบใน 3 – 10 ปี ประหยัดดอกเบี้ยไปได้มากเลยครับ ดังนั้นก่อนซื้อบ้าน อย่าลืมศึกษาเรื่องรีไฟแนนซ์ รีเทนชั่น หรืออย่ากู้คนเดียวให้เต็มวงเงิน กู้ร่วม และที่สำคัญที่สุดคือเมื่อคิดจะซื้อของก้อนใหญ่ ๆ แล้ว ต้องมี mindset ไว้เลยว่าจะหาเงินให้มากขึ้นกว่า ที่มีอยู่ 30,000 บาทให้ได้แน่นอน ดอกเบี้ยส่วนต่าง 3 ปี กับ 30 ปี อยู่ที่ 5,400,000 บาทเลยทีเดียว

ยิ่งบ้านราคาสูง ดอกเบี้ยส่วนต่างยิ่งสูงไปตามที่ต้องการ ฉะนั้นคิดเรื่องหาเงินเข้าเอาไว้มาก ๆ เลยครับ เมื่อซื้อบ้าน และผ่อนจบให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ครับ

เงินเดือน 40,000 ซื้อบ้านกับรถพร้อมกันได้ไหม?

ในความเป็นจริงสามารถซื้อได้ แต่จะทำให้ราคาของบ้านที่ซื้อได้ลดลง หรือรถที่ซื้อได้ลดลง ด้วยภาระผ่อนจ่ายที่เพิ่มมากขึ้น เพราะทางธนาคารจะนำภาระหนี้รถไปคิดใน 40% ของภาระหนี้สิน ดังนั้นปิดให้จบเป็นอย่าง ๆ ดีกว่าครับ

อย่าลืมว่าการซื้อรถซื้อบ้าน ไม่ได้จบแค่ที่ราคาผ่อน ยังมีค่าใช้จ่ายที่ตามมาจากการซื้อบ้าน เช่น ค่าตกแต่ง ค่าน้ำ ค่าไฟ รายเดือนที่ต้องจ่าย ก็ไม่น้อย ส่วนรถก็มีค่าน้ำมัน ประกัน ค่าดูแลรักษาซ่อมบำรุง ตามมาด้วยนะครับ

เงินเดือน 40,000 บาท อาชีพอิสระซื้อบ้าน ซื้อรถได้หรือไม่?

ในส่วนของอาชีพอิสระ ความยากในการขอสินเชื่อก็จะยากขึ้นไปอีกเป็นเท่าตัวเลย ไม่ได้หมดโอกาสนะครับ แต่จำเป็นต้องทำเอกสารและเตรียมพร้อมอย่างมาก เนื่องจากว่าคุณอาจไม่มีเอกสารหรือแหล่งรายได้รองรับที่ชัดเจน โดยสิ่งที่ช่วยเพิ่มโอกาสได้คือ

• สเตทเมนท์ธนาคารย้อนหลังแสดงบัญชีรายรับรายจ่ายที่มีรายได้สม่ำเสมอ
• เคยเป็นหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้อื่น ๆ และมีการใช้คืนเรียบร้อย
• มีหลักฐานการจ่ายเงินจากลูกค้าครบถ้วน
• เอกสารทางภาษีครบถ้วน
• หากจดทะเบียนพาณิชย์ หรือจดทะเบียนบริษัท ก็อาจจะกู้ซื้อบ้านซื้อรถง่ายขึ้นไปอีกครับ
• มีเงินเก็บที่มากพอ เพราะอาจไม่ได้กู้ได้เต็มวงเงิน 100% ต้องใช้เงินเก็บวางดาวน์บ้านไปก่อน

นี่ก็เป็นเคล็ดลับที่ทำให้เงินเดือน 40,000 อาชีพอิสระซื้อบ้านซื้อรถได้ครับ

ทำยังไงให้เงินเดือน 40,000 บาทแล้วผ่อนบ้านผ่อนรถหมดไว?

คำว่ายากในที่นี้ ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ครับ ยังมีทางออกเสมอ ๆ โดยนี่อาจเป็นคำแนะนำหรือวิธีการบางส่วนที่คนส่วนใหญ่ใช้ในการผ่อนบ้านผ่อนรถให้หมดไว

• ตั้งจุดมุ่งหมายว่าจะจบหนี้บ้านให้ได้เร็ว และมีการวางแผนทางการเงินที่ดี
• ซื้อบ้าน ซื้อรถ ในช่วงที่มีโปรโมชั่นผ่อนจากทางธนาคาร หรือโครงการบ้านต่าง ๆ ซื้อบ้านเมื่อมีมหกรรมบ้าน
• ซื้อบ้านมือสอง บ้านขายทอดตลาด ที่มีราคาถูกลง แล้วนำมารีโนเวท
• หารายได้เพิ่มมากขึ้น และจ่ายโปะหนี้บ้านมากกว่าขั้นต่ำต่อเดือนที่ต้องจ่าย
• มีรายได้เสริมจากธุรกิจอื่น ๆ นอกเหนือจากงานประจำ
• ครบ 3 ปีแล้วหนี้บ้านหนี้รถยังไม่หมด ก็ไปทำการรีไฟแนนซ์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยไม่ให้บานปลาย
• เมื่อคนเราเป็นหนี้ จะขยันหาเงินเพิ่มมากขึ้นครับ และก็จะมีไฟในการทำสิ่งต่าง ๆ ใช้หนี้มากขึ้น
• กู้ร่วมกับภรรยา ญาติ หรือบุคคลที่สามารถไว้ใจได้ ช่วยกันผ่อนได้มากขึ้น
• ได้โบนัส หรือคอมมิชชั่นต่าง ๆ เพิ่ม นำมาโปะบ้านก่อน
• เมื่อทำงานไปนาน ๆ รายได้ของคุณก็อาจจะเพิ่มขึ้นจากตำแหน่ง หรือด้านอื่น ๆ ก็จะผ่อนได้มากขึ้นครับ

นี่ก็เป็นเคล็ดลับบางส่วนที่คุณสามารถนำไปใช้ได้ครับ เป็นกำลังใจให้ทั้งคนที่วางแผนอยู่ และคนที่กำลังใช้หนี้อยู่นะครับ

Gelending.com เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ทั้งการเงินปัจจุบัน และ Cryptocurrencies ก่อตั้งขึ้นปี 2020 เกี่ยวกับเรา