บทท่ี 4 Fintech ธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทัล Show ความนาํ การดำเนินการเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน บาง 1. ความหมายของ Fintech ชื่อ Fintech มีที่มาจากคําว่า Financial และ Technology มี Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้ 2. วิวฒั นาการของธรุ กรรมการเงินดจิ ทิ ัล (Fintech) แม้ว่าการเติบโตของสตาร์ตอัพด้าน Fintech จะมีอัตราการเติบโต โดย Fintech 1.0 เป็นยุคหลังสงครามโลกที่ระบบการเงินของ ขณะที่ Fintech 2.0 เป็นยุคดิจิทัลที่มีการนําคอมพิวเตอร์และ ปัจจุบันกําลังอยู่ในยุค Fintech 3.0 (ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2551 - นอกจากนี้ หลังวิกฤติภาครัฐจำเป็นต้องเข้ามาควบคุมโดยออก 3. ประเภทของธรุ กรรมการเงินดิจทิ ลั (Fintech) 3.1 ประเภท Fintech แบ่งตามจุดประสงค์ในการใช้งาน ดังนี้ 3.1.1 Banking Technology การนําเทคโนโลยีมาใช้กับระบบธนาคาร ซึ่งเป็นสิ่งแรกที่มีการ 3.1.2 Lending Technology เทคโนโลยเี พ่อื การขอสินเชอ่ื กู้ยมื ของเพียร์พาวเวอร์ (PeerPower) 3.1.3 Cryptocurrency สกุลเงินดิจิทัลทั้ง Cryptocurrency หรือเทคโนโลยีบล็อกเชน 3.1.4 Payment Technology ระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี Fintech ประเภทนี้ คือ 3.1.5 Application Programing Interface (API Data) ระบบ API Data ทำหน้าที่เป็นเหมือนสะพานเชื่อมต่อระหว่างผู้ใช้กับ 3.1.6 Regulation Technology นอกจากจะใช้เพื่อเข้าถึงบริการหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินแล้ว 3.1.7 Insurance Technology/ Insurtech หลายคนอาจคิดว่าการซื้อประกันภัย ประกันชีวิต คือการลงทุน 3.2 ประเภทของ Fintech แบง่ ตามกลุม่ ด้านการเงิน มดี ังน้ี 3.2.1 กลุ่มการชาํ ระเงนิ โอนเงนิ (Payments/Transfers) ซึ่งถือเป็นจุดกำเนิดแนวคิด Fintech ที่มีจุดเด่นในด้านความสะดวก ตัวอย่าง Fintech ที่ให้บริการรับชําระเงินค่าสินค้าและโอนเงินผ่าน 3.2.2 กลุม่ ธรุ กรรมที่เกย่ี วกบั การลงทุน (Investments) เป็นบริการด้านการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินแบบออนไลน์ ซ่ึง โดยการนําเทคโนโลยี Robo-Advisor ที่มีการใช้ Artificial การลงทุนที่ต่ำกว่าการให้ปรึกษาทางการเงินผ่านพนักงานสําหรับ 3.2.3 กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน มีการใหบ้ รกิ ารในหลายรูปแบบ ไดแ้ ก่ KICK PER 1) Crowd Funding เป็นการระดมทุนจากมวลชนผ่านเว็บไซต์ เพ่ือ นําเสนอโครงการผ่านเว็บไซต์เพื่อระดมทุนจากบุคคลทั่วไป การร่วมลงทุน 2) P2P (Peer-to-Peer) เป็นการให้กู้ยืม เงินระหว่างบุคคลกับ 3) Marketplace Lending เป็นการสนับสนุนเงินลงทุนระยะส้ัน หมุนเวียนโดยเฉพาะกลุ่ม SMEs ที่อยู่ในแพลตฟอร์มของ ผู้ให้บริการ 4. ประโยชน์ของธุรกรรมการเงินดิจิทลั (Fintech) เมื่อรูปแบบของ Fintech มีอยู่มากมาย ครอบคลุมการใช้บริการ 4.1 บคุ คลทวั่ ไป ได้ประโยชน์จาก Fintech ในลักษณะการขยายโอกาสการเข้าถึง 4.2 สถาบันการเงนิ ใช้ประโยชน์จาก Fintech ได้ด้วยการนําระบบ API Data มาใช้ 4.3 ผ้ใู หบ้ ริการ E-Commerce ใช้ประโยชน์ได้ทั้งในรูปแบบของระบบ Payment การเชื่อมต่อ 4.4 นักลงทนุ Fintech เอื้อต่อการลงทุนทั้งในรูปแบบตลาด Cryptocurrency, 5. ผลกระทบของ Fintech ท่มี ตี อ่ ธนาคารและอุตสาหกรรมอ่นื ดังที่ได้กล่าวมาแล้วว่า Fintech คือ การทําให้คนทั่วไปมีอํานาจ 5.1 ธนาคารหรอื สถาบนั การเงนิ ด้วยความเป็นเจ้าเก่าที่ครองอํานาจทางการเงนิ มาโดยตลอด ทําให้ จากข้างต้นพบว่า แม้ Fintech มีหลายประเภทเพื่อตอบสนอง ลงไป อยู่ในโทรศัพท์เคลื่อนที่ที่ใกล้ชิดกับผู้ใช้มากขึ้นได้ด้วยเทคโนโลยี ธนาคารก็เป็นหนึ่งในผู้ได้รับประโยชน์จาก Fintech ดังนั้น จึงไม่ 5.2 ห้างสรรพสินคา้ เมื่อมีการซื้อขายออนไลน์แบบครบขั้นตอนในแพลตฟอร์มเกิดข้ึน 6. บทบาทของ FinTech กบั ระบบการเงนิ ของไทยในอนาคต เทคโนโลยีทางการเงิน (Financial Technology) หรือฟินเทค 6.1 การสนับสนุนการสร้างนวัตกรรมทางการเงินผ่านกลไก ตัวอย่างของเทคโนโลยีที่มีการนําเข้าทดสอบภายใต้ Regulatory 6.1.1 การนําเทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) มาใช้ในการโอน เงินที่ช่วยให้การโอนเงินระหว่าง ประเทศรวดเร็วมากขึ้น ต้นทุนต่ำลง 6.1.2 การนําเทคโนโลยี Biometrics เช่นการสแกนหน้า หรือ 6.2 การส่งเสริมความร่วมมือในการพัฒนานวัตกรรมทาง ที่กรุงเทพมหานคร พื้นฐาน รองรับการพัฒนาต่อยอดบริการใน 6.2.1 การจัดตั้ง Thailand Blockchain Community Initiative 6.2.2 การพฒั นา National Digital Identity (NDID) ซ่ึงเป็นโครงสรา้ ง 6.2.3 การพัฒนาและส่งเสริมการใช้มาตรฐาน QR Code เพื่อการ ชําระเงินที่ช่วยเพิ่มทางเลือกในการชําระเงินให้สามารถทําได้สะดวก 6.2.4 การพัฒนาระบบต้นแบบของการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) หรอื Distributed Ledger Technology (DLT) ในระบบ การเงินเพื่อสร้างระบบนิเวศให้ผู้เกี่ยวข้องได้เรียนรู้เทคโนโลยีนี้ ในเชิง 6.3 การส่งเสริมองค์ความรู้ด้าน Fintech แก่ผู้เกี่ยวข้อง ท้ัง การส่งเสริมและพัฒนา Fintech ตามข้างต้น ธนาคารแห่งประเทศ ปี ค.ศ. 2019 กับอนาคตของ Fintech Fintech จะยังคงครองโลกธุรกิจการเงินต่อไปในปีหน้าอย่าง 1) AI Call Center วิวัฒนาการ AI ที่ใช้เสียงผู้ช่วยมาแล้วจาก Google Application 2) ธนาคารดจิ ทิ ัล ในอนาคตจะได้พบธนาคารทางเลือกบนโลกออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ 3) Biometric ความท้าทายหนึ่งของ Fintech คือ การรับมือกับการถูกโจมตีในโลก ทําธุรกรรมอื่น ๆ จากตู้เอทีเอ็ม ปัจจุบันในประเทศญี่ปุ่นมีเครื่องเอทีเอ็มที่ 4) Cloud และ Quantum Computing ระบบ Cloud และ Quantum Computing จะเปรียบเหมือนผู้ช่วย แนวโน้ม Fintech ในปี ค.ศ. 2019 จะทําให้ภาคการเงินมีประสิทธิภาพ 7. ผลสําเรจ็ ของธรุ กรรมการเงนิ ดิจิทลั (Fintech) ด้วยเหตุที่ Fintech เป็นกลุ่มธุรกิจที่นําเสนอบริการในช่องทางใหม่ ๆ 7.1 แก้ปัญหาได้ตรงจุด สิ่งที่ต้องคํานึงถึง คือ ต้องทราบว่าลูกค้ามีปัญหาอะไรแล้วเสนอวิธีการ 7.2 ใชง้ านงา่ ย การเดินทางหรือการใช้บริการต่าง ๆ ที่มีความซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ลูกค้า 7.3 มีความปลอดภัย เนื่องจาก Fintech เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางด้านการเงินไม่ว่าทางใดก็ 7.4 ลูกคา้ เข้าถงึ การบรกิ ารไดง้ ่าย ความสะดวกในการเข้าถึงการบริการถือเปน็ ส่ิงสาํ คัญอยา่ งหนงึ่ ตัวอยา่ ง 7.5 ตรงกบั ความต้องการของกลุ่มเปา้ หมาย ตัวอย่างเช่น หากกลุ่มลูกค้าเป็นนักวิเคราะห์ ชอบอ่านตัวเลข ตีเส้น ชวี ติ ประจาํ วัน การทําธรุ กรรมเหล่านี้บนมือถือจะให้ ความสะดวกกับผู้ใช้งาน 7.6 มีระบบรองรบั ทมี่ ปี ระสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการบริการด้านใดก็ตาม ระบบจะต้องมีความสามารถในการ 7.7 ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างรวดเร็ว การบริการที่ดีควรปรับตัวให้ทันกับสถานการณ์ เพื่อรักษากลุ่มลูกค้า ความสําเร็จของ Fintech อาจจะวัดได้จากหลายด้าน แต่สิ่งที่สําคัญ 8. Fintech Startup Top 10 Fintech Startup ที่มีมูลค่าการระดมทุนมากที่สุดใน 8.1 Omise มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 45 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งทาง Omise 8.2 2C2P มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 18 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งทาง 2C2P 8.3 Rabbit Internet (Rabbit Finance) มีมูลคา่ การระดมทุนทงั้ หมด 9.1 ลา้ นเหรยี ญสหรฐั ซ่ึงทาง Rabbit 8.4 Jitta มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 6.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Jitta เป็น 8.5 T2P Deep Pocket มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 4.1 ล้านเหรียญสหรัฐ โดย T2P 8.6 Finnomena มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 3.2 ล้านเหรียญสหรัฐ โดย 8.7 Claim Di มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งแอปพลิเคชัน 8.8 Bitkub มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Bitkub เป็น วิเคราะห์ทางเทคนิคที่ใช้งานง่าย และตัวเลือกการถอนเงินสดทางเลือก 8.9 Money Table มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่ง Money 8.10 FlowAccount มีมูลค่าการระดมทุนทั้งหมด 1.2 ล้านเหรียญสหรัฐ ซ่ึง สรุปประเด็นสําคญั Fintech (Financial Technology) คือ กลุ่มธุรกิจที่ประยุกต์ใช้ Fintech จะมีหลายรูปแบบด้วยกันคือ Banking Technology, ธุรกรรมการเงินดิจิทัล Fintech มีอะไรบ้างFintech มีกี่แบบ อะไรบ้าง. 1. Banking Technology. ... . 2. Crowdfunding Platforms. ... . 3. Cryptocurrency. ... . 4. Payment Technology. ... . 5. Enterprise Financial Software. ... . 6. Investment Management. ... . 7. Insurance Technology/ Insurtech. ... . ผู้ให้บริการ E-Commerce.. ธุรกรรมการเงินดิจิทัล คืออะไร1/ดิจิตอลแบงกิ้ง (Digital Banking) หมายถึงการให้บริการลูกค้าในการทาธุรกรรมกับธนาคาร โดยลูกค้าไม่จาเป็นต้องมาธนาคาร เช่น การให้บริการทางโทรศัพท์ (Call Center) การทาธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางคีออส (ตู้เอทีเอ็ม) อินเทอร์เน็ต (Internet Banking) และโทรศัพท์เคลื่อนที่(Mobile Banking) เป็นต้น
ผลสําเร็จของ Fintech มีอะไรบ้างความสำเร็จของ FinTech อาจจะวัดได้จากหลายด้าน แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดก็คือ การมุ่งที่จะแก้ปัญหาให้กับลูกค้า สามารถเป็นคำตอบในระยะยาวให้กับลูกค้าได้ โดยที่ลูกค้าไม่เลิกหรือเปลี่ยนไปใช้บริการเจ้าอื่น และในขณะเดียวกันก็สามารถที่จะดึงดูดกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ เข้ามาใช้บริการเพิ่มขึ้นได้อีกด้วย
ระบบ E4. Payment Technology
ระบบการจ่ายเงินที่ดำเนินการด้วยเทคโนโลยี ประเภทนี้คือระบบตัวแทนการใช้จ่าย ที่ผู้ใช้ต้องเปิดบัญชีกับทางแพลตฟอร์มจึงจะสามารถใช้งานได้ ตัวอย่างเช่นระบบ E-Wallet ต่าง ๆ เครดิตการ์ด ซึ่งระบบ Payment จะต่างจาก Mobile Banking ตรงที่เจ้าของแพลตฟอร์มไม่ใช่ธนาคาร และให้บริการเฉพาะการใช้จ่ายเท่านั้น
|