ขายอะไรดี ธุรกิจอะไรช่วงโควิดก็ไปได้ ช่วงปกติก็ยังไปโลด ชวนมาค้นหาอีกหนี่งคำตอบกับ ธุรกิจขายประกันรถยนต์ ดีไหม pantip ก็สงสัยกันหลายกระทู้ ก่อนตัดสินใจจะทำธุรกิจ เรื่องเหล่านี้ต้องรู Show
เผยจุดเด่นจุดด้อยและแนวทางการบริหารจัดการ เพื่อสร้างความยั่งยืนในธุรกิจตามแนวทางของคุณ
จุดเด่น1 : ตลาดขนาดใหญ่เติบโตต่อเนื่อง ไม่มีสินค้าทดแทน – ขายประกันรถยนต์ ดีไหม pantipมูลค่าตลาดขนาดใหญ่และเติบโตต่อเนื่องมูลค่าตลาดธุรกิจขายประกันรถยนต์ในปี 2563 มีขนาดใหญ่มากถึง 50,000 ล้านบาท/ปี โดยมีอัตราการเติบโต +1% เมื่อเทียบกับปี 2562 ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้จากธุรกิจขนาดใหญ่และเติบโตต่อเนื่องได้คล่องกว่าธุรกิจที่อยู่ในช่วงขาลงหรือธุรกิจขนาดเล็ก กฎหมายบังคับซื้อทุกปีกฎหมายบังคับให้เจ้าของรถยนต์ทุกคันต้องจัดทำประกันรถยนต์ภาคบังคับตามพระราชบัญญัติขนส่งทางบกหรือที่เรียกกัน ทำ พรบ. เพื่อนำไปต่อภาษีรถยนต์ประจำปี กฏหมายยังบังคับให้เจ้าของรถยนต์บางประเภทต้องจัำดทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ( ป1, ป2, ป3, 2+,3+) เพิ่มเติมนอกจาก พรบ. เพื่อมอบความคุ้มครองให้ผู้โดยสารเพิ่มขึ้น เช่น รถตู้โดยสาร รถโรงเรียน เป็นต้น กฏหมายไม่บังคับให้ซื้อประกันสำหรับรถยนต์บางกลุ่ม บางประเภทที่ได้รับการยกเว้น แต่เจ้าของรถดังกล่าว สมัครใจที่จัดทำประกันรถยนต์เพื่อมอบความคุ้มครอง ตัวอย่างรถที่ได้รับการยกเว้นเช่น รถในหน่วยงานราชการ รถหน่วยงานปกครองส่วนท้องถิ่น เป็นต้น จำนวนรถยนต์เพิ่มขึ้นทุกปีต่อเนื่องรถยนต์ใหม่ทุกคันต้องจัดทำประกันรถยนต์ชั้น 1 และต่ออายุประกันในปีต่อๆมา รถใหม่ป้ายแดงเป็นปัจจัยบวกทำให้มูลค่าตลาดเพิ่มขึ้นทุกปี “ทำธุรกิจขาขึ้น สร้างรายได้ได้ง่ายกว่า” ประชาชนให้ความสนใจมากขึ้นเมื่อเกิดอุบัติเหตุ คำถามที่คุณจะเจอคือ รถยนต์มีประกันมั้ย ยุคปัจจบันประชาชนมีความรู้ความเข้าใจและให้ความสำคัญทำกรมธรรม์คุ้มครองทรัพย์สินเพิ่มขึ้น เนื่องจากเป็นการบริหารความเสี่ยงความเสียหายที่ดีที่สุด ไม่มีสินค้าทดแทนจากอดีตจนถึงปัจจุบัน(และคาดว่าในอนาคต)ยังไม่มีผลิตภัณฑ์ใดที่จะมอบความคุ้มครองความเสียหายได้เหมือนประกันรถยนต์ ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์จะไม่เจอปัญหาที่ต้องคอยเลิกธุรกิจเดิม คอยเริ่มต้นกับธุรกิจใหม่ให้เสียเวลา เสียทุนทรัพย์ เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจอื่นที่มาเร็ว ไปเร็ว หรือมีรอบเวลาในการทำธุรกิจ จุดเด่น2: มีผลิตภัณฑ์ให้เลือกขายเยอะ – ธุรกิจขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipมีประกันรถยนต์ ครอบคลุมรถยนต์เกือบทุกประเภทปัจจุบันผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์มีครอบคลุมเกือบทุกประเภท อาทิ รถเก๋ง กระบะ บรรทุก ก่อสร้าง ตู้โดยสาร จักรยานยนต์ บิ๊กไบค์ ซุปเปอร์คาร์ เป็นต้น ยังมีผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาสั้นยาวให้เลือก อาทิ รายปี รายเดือน เป็นต้น ยังมีผลิตภัณฑ์ให้ความคุ้มครอบตามการใช้งาน อาทิ ใช้น้อยขับน้อย ไม่ค่อยได้ออกจากบ้าน(work from home) ,ใช้งานปกติ เป็นต้น ตีวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้มากชึ้นจากหลากหลายของผลิตภัณฑ์ทีมีให้ลูกค้าเลือกให้ตรงกับความต้องการ จุดเด่น3 : การแข่งขันปานกลาง -ธุรกิจขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipการแข่งขันธุรกิจขายประกันรถยนต์ จัดอยู่ในระดับปานกลาง (ตามความเห็นของผู้เขียน) เนื่องจากมีหน่วยงานที่คอยกำกับ จำกัดคนขาย รูปแบบการทำการตลาด มีหน่วยงานคอยส่งเสริมและกำกับ คปภ.คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมธุรกิจประกันภัย (คปภ.)ทำหน้าที่กำกับและควบคุมทุกฝ่ายในธุรกิจขายประกันรถยนต์ให้มีมาตรฐาน ทิศทางเดียวกัน เพื่อประโยชน์ของทุกฝ่าย บทบาทของ คปภ. ตัวอย่างเช่น กำกับการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ กำกับวิธีการเสนอขาย ห้ามลด %ค่าคอมมิสชั่้น (ห้ามตัดราคา) ออกใบอนุญาติเป็นต้น ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์สามารถสร้างรายได้มั่นคงยั่งยืนจากธุรกิจที่ผู้กำกับเกมการแข่งขัน จำกัดคนขาย เฉพาะผู้ที่มีใบอนุญาติบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลใดจะต้องได้รับใบอนุญาติจาก คปภ. ก่อนถึงจะสามารถแนะนำ ชักชวน ชี้ช่อง ให้ผู้ในใจได้ โดยต้องทำการสอบใบอนุญาติและเข้าอบรมต่อใบอนุญาติทุกปี รายเล็กสู้รายใหญ่ได้ธุรกิจขายประกันรถยนต์ไม่ใช่ธุรกิจที่ซื้อขายแล้วจบ แต่เป็นธุรกิจที่บริการต่อเนื่อง เช่นแนะนำการเคลม แนะนำอู่ซ่อม เป็นต้น รายเล็กที่ชำนาญในพื้นที่ในแต่ละจังหวัดแต่ละอำเภอ จะทำงานในเชิงลึกสู้รายใหญ่ได้ดีกว่า เช่น ตอบคำถามลูกค้าได้ อู่ไหนดี ซ่อมไว เป็นต้น รายเล็กจะบริการลูกค้าได้ใกล้ฃิดเป็นกันเองกว่ารายใหญ่ที่ทำงานตามระบบระเบียบของบริษัท ซึ่งบริการจากรายเล็กจะตอบโจทย์ลูกค้าที่อยากซื้อประกันกับคนที่รู้จักไว้ใจมากกว่า มือใหม่แข่งกับมือเก๋าได้พี่งเริ่มทำก็สามารถแข่งกับคนทำมานานแล้วได้ ลองพิจารณาดูกรณีนี้ว่าลูกค้าอยากซื้อกับใครมากกว่ากัน * คนรู้จักกันดี เพื่อนสมัยเรียน เพื่อนสมัยทำงาน ญาติพี่น้อง เป็นต้น * คนรู้จักห่างๆ เช่น บริษัท สำนักงาน เป็นต้น คุณคิดว่าลูกค้าอยากซื้อกับใครมากกว่ากัน ออฟไลน์ยังครองตลาด ออนไลน์กำลังเติบโตในปี 2563 มูลค่าตลาดประกันรถยนต์ 50,000 ล้านบาท/ปี แบ่งเป็นตลาดออฟไลน์ 555 บาท เป็นตลาดออนไลน์ 222 ล้านบาท หรือคิดเป็นอัตราส่วนที่ 99: 1 หากเปรียบเทียบกับธุรกิจอืนๆ ขนาดสัดส่วนของตลาดออนไลน์จะมากกว่านี้เยอะ ลองสังเกตุง่ายๆว่าของใช้ในบ้านต่างๆที่ซื้อในปี 2563 ซื้อจากออนไลน์ ออฟไลน์ อย่างไหนมากกว่ากัน เหตุผลของตลาดประกันรถยนต์ส่วนใหญ่ 99% อยู่ที่ตลาดออฟไลน์ เพราะว่า การซื้อขายไม่ได้จบเสร็จสิ้นเมื่อวันที่คุณได้รับกรมธรรม์ แต่ยังต้องมีการดูแลต่อเนื่องจนถึงวันสิ้นสุดความคุ้มครอง สินค้ามีรายละเอียด เงื่อนใขเยอะ ยากที่ประชาชนทั่วไปจะเข้าใจ ต้องการผู้เชี่ยวชาญมาอธิบายก่อนตัดสินใจ โอกาสที่ซ่อนอยู่จากสัดส่วนออฟไลน์และออนไลน์ ถ้าหากคุณ
ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์ เพียงแค่ถนัดออฟไลน์หรือออนไลน์อย่างใดอย่างหนี่ง ก็สามารถสร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง เพราะมูลค่าตลาดใหญ่มาก มีช่องว่างการตลาดอยู่มากมาย จุดเด่น4 : ผลตอบแทนน่าพอใจ – ขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipผลตอบแทนขายประกันรถยนต์ดีไหม อยู่ระดับปานกลางน่าพอใจ เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจอื่น ซึ่งเป็นลักษณะปกติของธุรกิจที่มีการกำกับดูแลจากหน่วยงานรัฐที่เกี่ยวข้อง ผลตอบแทนที่ได้รับมี 2 รูปแบบคือ 1. ค่าคอมมิสชั่น (commission)ค่าคอมมิสชั่นคิดจากนำเปอร์เซ็นคอมมิสชั่นคูณกับเบี้ยก่อนภาษี เช่น 18% x 10,000 =1,800 บาท คปภ.ได้กำหนดแนวทางจ่ายผลตอบแทนการขายประกันรถยนต์ไว้
โครงสร้างค่าคอมมิสชั่นของแต่บริษัทแต่ละเดือนจะแตกต่างกัน อาจจะเท่ากันหรือไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับแนวทางการบริหารของบริษัทนั้นๆ แต่จะไม่เกินกว่าแนวทางที่ คปภ.กำหนด 2. รางวัลต่างๆ อินเซ็นทีฟ (Incentive)ผลตอบแทนแบบอินเซ็นทีฟจะได้รับในรูปแบบของรางวัล บัตรกำนัล ทริปท่องเที่ยว ทองคำ เป็นต้น ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละรอบการแข่งขันของแต่ละบริษัทหรือทีมงานที่คุณทำงานร่วม ตัวอย่างเช่น ทำยอดขายได้ 100,000 บาท ภายใน 1 เดือน ของรางวัล เป็นต้น ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์ได้รับค่าคอมมิสชั่น และค่าอินเซ็นทีฟ มากหรือน้อย ได้เร็วหรือได้ช้า ขึ้นอยู้กับเงื่อนใขบริษัทที่ร่วมทำงานด้วย จุดเด่น5 : ขั้นตอนทำงานที่น้อยกว่าและมากรูปแบบทำงาน – ธุรกิจขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipขั้นตอนทำงานและรูปแบบทำงานควรถูกนำมาคิดก่อนว่าเส้นทางข้างหน้าจะเจออะไรบ้าง ต้องทำอะไรบ้าง ลงเงินทุนอะไรบ้าง สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณมั้ย ขั้นตอนทำงานที่น้อยกว่าทุกธุรกิจล้วนมีขั้นตอนทำงานเฉพาะแตกต่างกันไป ยกตัวอย่างเช่น
ส่วนขั้นตอนทำงานของธุรกิจขายประกันรถยนต์จะมี 5 ขั้นตอน
สิ่งที่เหมือนกับธุรกิจอืนๆ คือ * เรียนรู้ * ทำการตลาด * ทำการขาย สิ่งที่แตกต่างจากธุรกิจอื่นๆคือ
รูปแบบการทำงานที่หลายหลายแนวทางให้เลือกทำธุรกิจขายประกันรถยนต์มีความหลากหลายรูปแบบในการเข้าถึงลูกค้าให้ตัวแทน นายหน้าขายประกันรถยนต์เลือกทำงานหรือปรับรูปแบบทำงาน แล้วมันดียังไง? เหตุผลเมื่อสถานการณ์ธุรกิจมีการเปลี่ยนแปลง ธุรกิจที่ที่ปรับเปลี่ยนได้จะอยู่รอด ยกตัวอย่าง เหตุการณ์โรคระบาดที่ผ่านมาทำให้เกิดการล็อกดาวน์ ธุรกิจที่พึ่งรูปแบบเดียวในการเข้าถึงลูกค้า จะพบปํญหาว่าไม่มีลูกค้า รูปแบบการขายประกันรถยนต์มียังไงบ้าง ขายคนเดียว หรือ สร้างทีมงานมาช่วยขายขายคนเดียวคือ คุณลงมือทำตามทั้ง 5 ขั้นตอนข้างต้น ด้วยตัวคุณเองทั้งหมด โดยจะได้รับค่าคอมมิสชั่นทั้งหมดไม่แบ่งกับใคร หาทีมงานมาช่วยขาย คือ การหาทีมงาน และสอนให้ทีมงานทำงานทั้งงานทั้ง 5 ขั้นตอน โดยค่าคอมมิสชั่นแบ่งกัน ขายออฟไลน์ หรือ ขายออนไลน์ขายออฟไลน์คือ การให้กับผู้สนใจที่มาจาก คนรู้จัก การแนะนำบอกต่อ การออกบูธ เปิดหน้าร้าน โฆษณาผ่านสื่อสิ่งพิมพ์ วิทยุ โทรทัศน์ เป็นต้น ขายออนไลน์คือ การขายให้ผู้สนใจที่มาจาก สื่อช่องทางออนไลน์ เช่น เฟสบุ๊ค เว็บไซด์ เป็นต้น ขายออนไลน์ หรือ ขายออนไลน์แบบ affiliateจาก 5 ขั้นตอนทำงานข้างต้น ขายออนไลน์ คือ การทำงานทั้ง 5 ขั้นตอนโดยใช้สื่อออนไลน์ การสื่อสารพูดคุยออนไลน์ เข้ามาช่วยทุกขั้นตอน ค่าคอมมิสชั่น ไม่แบ่งกับใคร ขาย affilate คือ การทำงานเฉพาะ 2 ขั้นตอนแรกคือ 1) เรียนรู้ 2)ทำการตลาดออนไลน์ ในส่วนขั้นตอนที่ 3 4 5 บริษัทโบรคเกอร์จะทำให้ โดยค่าคอมมิสชั่นจะแบ่งกัน เลือกเป็นระหว่าง ตัวแทน หรือ นายหน้าขายประกันรถยนต์ตัวแทนจะต้องสังกัดกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง (โดยทั่วไป) ขายได้เฉพาะสินค้าที่ตัวเองสังกัด นายหน้า ขายได้ทุกบริษัทที่ติดต่อไว้ ไม่มีข้อห้าม อาชีพเสริม หรือ อาชีพหลักขายประกันรถยนต์เป็นอาชีพเสริม หารายได้เสริม
รูปแบบการลงทุนขายประกันรถยนต์ลงทุนลงเงินมากน้อยขึ้นอยู่กับรูปแบบทำงานที่เลือก
ผลตอบแทนและความเสี่ยงจะแตกต่างกันไป
คำถามยอดฮิต อยากลงทุนน้อย ผลตอบแทนมาก ทำยังไง คำตอบคือ มีระบบการจ่ายผลตอบแทนบางบริษัทที่ลงทุนน้อย ผลตอบแทนมาก แต่สิ่งที่ต้องทำมากที่สุดคือ ลงแรง ลงเวลา รูปคานงัด ขั้นตอนทำงานที่น้อยกว่า ทำให้ ตัวแทน นายหน้า ขายประกันรถยนต์ สามารถใช้เวลาโฟกัสกับสิ่งที่สำคัญที่สุด นั้นคือ การทำการตลาด image 5 จุดด้อย จุดด้อย1: ความต้องซื้อไม่สม่ำเสมอในแต่ละเดือน-ขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipความต้องการซื้อไม่สม่ำเสมอในแต่ละช่วงของปีบางเดือนจะขายดีมาก ช่วงปลายปีและช่วงต้นปี ช่วงนี้จะเยอะจะวุ่นอาจทำให้กระทบคุณภาพการบริการให้ลูกค้าลดลง บางเดือนจะขายได้น้อย ช่วงกลางๆปี ลูกค้าซื้อแค่ปีละครั้งต่อคันกรณีปกติลูกค้าจะซื้อ พรบ. และประกันภาคสมัครใจอย่างละฉบับต่อปี ลูกค้าจะซื้อซ้ำอีกครั้งคือปีหน้า ทำให้ตัวแทนนายหน้าขายประกันรถยนต์จะขายได้ต้องรอปีหน้า เบี้ยในปีต่ออายุจะได้น้อยลงกรณียอดขายของคุณกับลูกค้ารายนี้จะลดลงมากจากส่วนลดประวัติดี หรือลูกค้าเปลี่ยนไปเลือกความคุ้มครองที่ลดลงเมื่ออายุรถมากขึ้น เช่นเปลี่ยนจากชั้น 1 เป็นชั้น 3 เป็นต้น บางกรณีที่เบี้ยจะขึ้นเนื่องจากมีเคลมหนัก หรือ เลือกประกันที่มีเพิ่มความคุ้มครองให้มากขึ้น จุดด้อย2: ต้องเรียนรู้เยอะมากและตลอดเวลา – ขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipการเรียนรู้ การอัพเดทความรู้ ติดตามสถานการณ์ต่างๆ จะต้องทำต่อเนื่องตลอดเวลา เรียนรู้ผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง
เรียนรู้เงือนใขการทำงานที่เปลี่ยนแปลง
เรียนรู้พัฒนาวิธีการทำงานแบบใหม่
จุดด้อย3: การแข่งขันในบางกลุ่มจะเข้มข้น – ขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipในภาพรวมการแข่งขันขายประกันรถยนต์จัดว่าอยู่ปานกลาง แต่ในบางกลุ่มรถยนต์มีการแข่งขันเข้มข้นขึ้น เช่น กลุ่มรถเก๋งแบบทั่วไป รถกระบะแบบทั่วไป เป็นต้น เหตุผลเพราะว่า
จุดด้อย4: ค่าตอบแทนน้อยสำหรับบางกลุ่มรถ บางเคส – ขายประกันยนต์ดีไหม pantipค่าตอบแทนขายประกันรถยนต์ของรถแต่ละกลุ่มจะไม่เท่ากัน จะแตกต่างกันไปตามความเสี่ยงและมูลค่าความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้น จะแตกต่างกันตามวิธีการชำระเงิน เป็นต้น ค่าตอบแทนน้อยค่าคอมน้อย ตัวอย่างเช่น
ซึ่งจะเหมือนกับการค้าปกติทั่วๆไปที่ กำไรของแต่ละสินค้าจะไม่เท่ากัน จุดด้อย5: ขั้นตอนทำงานที่ต้องดูแลลูกค้าตลอดสัญญา –ขายประกันรถยนต์ดีไหม pantipขั้นตอนการขายประกันรถยนต์ไม่เสร็จสิ้นที่ชำระเงินหรือการส่งมอบกรมธรรม์ แต่ยังมีขั้นตอนการบริการดูแลลูกค้าตลอดสัญญา ให้คำแนะนำในการเคลม แนะนำอู่ซ่อม เป็นต้น ต่างจากสินค้าอื่นๆ ที่จ่ายเงิน ส่งของ เท่ากันเสร็จสิ้น เช่น สั่งซื้อสินค้าออนไลน์ เมื่อกดรับสินค้า เท่ากับเสร็จกระบวนการ ขั้นตอนทำงานที่ต้องดูแลลูกค้าตลอดระยะเวลากรมธรรม์จะเหมาะกันคนที่ใจรักการบริการ ถ้าคนที่ไม่รักงานบริการทำงานนี้ก็จะไม่เหมาะ สรุปทุกธุรกิจล้วนมีจุดเด่น จุดด้อยแตกต่างกันไปที่จะต้องพิจารณากันให้ละเอียด ก่อนตัดสินใจ เพราะถ้าเลือกทำแล้วไม่เหมาะ ไม่ถนัด จะเสียเวลาและเสียเงินทุน |